各会员单位、广大新能源车险消费者：
近期，辖内财险公司反映通过中介平台承保的新能源车辆存在提供的行驶证P图造假、异地车伪造车辆信息等违规情形。为此，海西州银行业保险业协会组织各财险公司召开风险通报提示会议，并安排专人对此类情形进行了摸排调研。现就新能源车辆异地投保存在的潜在风险提示如下：
一、主要风险分析
（一）法律风险
1.伪造车辆信息涉嫌违反《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，公安机关交通管理部门可以予以收缴、扣留该机动车，处拘留和罚款；涉嫌违反《刑法》第二百八十条伪造、变造国家机关证件罪，面临有期徒刑拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金的刑事处罚。
2.故意变更发动机排量企图少缴车船税的行为，涉嫌违反《刑法》第二百零三条逃避追缴欠税罪，面临有期徒刑或者拘役，应处欠缴税款一倍以上五倍以下罚金的刑事处罚。
3.保险公司从业人员在业务拓展过程中，利用职务便利实施或参与上述行为的，将会承担相应的刑事责任。如有保险公司参与其中，将面临税务机关的重罚。
（二）理赔服务风险
1.理赔服务时效与质量风险：保险公司在非核心业务区域的理赔服务网络、合作维修单位（特别是授权售后或具备三电系统专业维修能力的机构）、查勘定损人员配置可能相对不足。一旦出险，理赔响应速度、查勘定损效率、维修质量与配件供应保障可能受到影响，导致车主车辆维修周期延长，影响用车便利性。
2.理赔标准差异与纠纷风险：不同地区在事故处理流程、维修工时费标准、零配件价格等方面可能存在差异。异地投保车辆出险后，若保险公司参照承保地标准进行理赔，而车辆实际维修地标准较高，则容易就理赔金额产生争议，增加理赔纠纷解决难度和时间成本。
3.特定风险保障不足风险：新能源车辆的核心风险集中于电池、电机、电控“三电”系统。部分地区的保险产品条款可能未充分考虑异地使用环境（如气候、路况等）对“三电”系统耐久性的影响，或在附加险种（如充电桩损失险、自用充电桩责任险等）的保障范围和理赔条件上存在地域限制，可能导致保障出现缺口。
4.服务便捷性与沟通成本风险：保单咨询、信息变更、批改、续保提醒等日常服务可能因地域距离而产生不便。一旦发生理赔，车主需与承保地保险公司远程沟通，可能面临沟通不畅、信息传递延迟等问题，增加额外的时间成本和经济成本。
5.合规与监管套利风险：部分异地投保行为可能源于利用不同地区监管政策、费率浮动因子的差异进行“套利”，此类行为可能规避了车辆常驻使用地正常的风险管理和安全驾驶评估，既不利于保险公司精准定价和风险管理，长远看也可能影响整个车险市场的公平有序运行。
二、规范建议与风险防范
为保障自身权益，提升保险服务体验，建议新能源车险消费者：
（一）遵循“车属地”原则投保
优先选择在车辆主要停放地或登记注册地投保机动车保险，确保保险保障与车辆实际使用风险相匹配，便于享受本地化、高效率的保险服务。
（二）充分了解保险条款
投保前，应仔细阅读并充分理解保险合同的各项条款，特别是保险责任、责任免除、赔偿处理、争议解决方式等，重点关注“三电”系统、附加设备等关键部分的保障范围是否与车辆实际使用情况相符。
（三）核实服务机构能力
了解意向承保公司在自己车辆常驻使用地的服务网络覆盖情况、合作维修单位的资质与能力，特别是对于新能源车辆核心部件的维修保障能力。
（四）警惕不实宣传与低价诱惑
对于明显低于市场正常水平的保费报价需保持警惕，核实其背后是否隐藏了保障范围缩水、服务打折等风险。不轻信各类误导性宣传，应通过正规渠道投保。
各保险公司应强化主体责任，坚持依法合规经营，科学精准定价，不断提升服务质量，特别是在新能源车辆专属保险产品的推广和服务过程中，应主动、清晰、准确地向消费者说明保险合同内容及潜在风险，引导消费者合理选择投保地域，共同维护良好的市场秩序。
海西州银行业保险业协会将持续关注市场动态，加强行业自律，推动新能源车险服务提质增效，更好地服务经济社会发展大局。
