对公账户是企业经营的“资金命脉”，也是电诈分子觊觎的“通道”。银行作为开户审核的第一道防线，银行员工需精准掌握资质核验，开户动机，后续管控三大核心能力，从源头堵截涉诈账户的开立，筑牢对公账户开立的防火墙。
2025年12月的一个清晨，声称是“德令哈市某有限责任公司”的法人李某前往青海银行海西州分行营业大厅，要求当日办结对公一般账户开立业务，称是为接收合作伙伴的融资款和贷款资金发放，但提出资金不得转入企业基本存款账户、不得在国有四大行开立此一般账户且务必当天开立当天就要使用的反常要求。工作人员了解该客户开立账户的原因后，在“天眼查、企查查”等APP进行该公司的查询，发现该企业虽在存续期间，但是动态显示“存在合作风险、失信被执行人、被执行人限制高消费、司法案件”等多个风险。且问询其为何基本账户不能进行贷款资金发放时，客户称基本账户已被有权机关冻结，无法使用。进一步询问得知，该企业申请第三方公司的贷款，对方要求其必须开立青海银行一般存款账户才能为其发放贷款资金，且要求该企业开立账户后需走流水，而交易流水由该贷款公司给其个人转账，由个人通过对公账户进行交易转出。由此支行工作人员判断该行为是典型的“冒充贷款公司进行非法资金转移”的电信网络诈骗。支行工作人员结合以往的反诈培训经验，判断该账户开立可能存在风险，经与企业人员耐心讲解，且将近期“新型电信网络诈骗”花样案件进行宣传后，企业法人主动放弃开户申请。
为此，支行梳理了近期高发的银行类电诈案例，总结了对公开户防电诈“五必查”清单，分别是虚假执照、虚拟地址、模糊业务、急于转账、代持法人——这些看似“正常”的开户环节，可能隐藏电诈风险。这份“五必查”清单，可以帮助客户快速锁定可疑信号，让涉诈开户申请无所遁形。
此类案件中，银行员工从“被动审核”到“主动识诈”，电诈分子开户手段不断翻新，仅靠“走流程”已难防风险。银行员工也需转变思路，将“经营真实性核查”“交易合理性预判”融入开户全流程，用专业判断筑牢企业资金安全防线，打开员工对对公开户防电诈的新思维。
