都兰县诺木洪地区是全国重要的有机枸杞种植基地，枸杞产业是当地农业支柱产业和农民增收致富的主要来源。近年来，随着产业升级和市场变化，枸杞种植户和加工企业普遍面临以下困难：一是前期投入大。土地流转、种苗、有机肥、滴灌设备、晾晒场建设等前期投入成本高。二是流动资金紧张。收购旺季集中，加工企业需大量现金收购鲜果；种植户在投入与收成之间存在资金空档期。三是融资渠道窄。部分种植户规模小、缺乏有效抵押物；部分小微企业财务不规范，难以满足传统贷款要求。四是抗风险能力弱。受天气、病虫害、市场价格波动影响显著。
都兰农商银行针对诺木洪枸杞产业的痛点，精准施策，制定了《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于金融支持都兰县枸杞特色产业发展的工作方案》，推出“组合拳”式金融服务，以全产业链方式开展信贷支持：
修订信贷产品“普惠型小微企业贷款”。一是精准定位，专门面向枸杞种植大户、专业合作社及中小型枸杞加工企业。采取“信用+”、“保证+”等多种方式。接受枸杞存货质押、订单质押、农机具抵押、政府风险补偿基金增信等。对信用良好的“红名单”主体提高信用贷款额度。二是合理制定额度，根据种植面积、历史产量、收购合同、加工能力等合理核定贷款额度，最高可达400万元；贷款期限灵活设置，覆盖种植周期（1-3年）或收购加工季（3-12个月），可办理无还本续贷。
优化服务流程，提升效率。开展集中授信，批量作业。联合诺木洪农场管委会、宗加镇人民政府，对核心产区的种植户和合作社进行“整片授信”，集中收集资料、集中审批。在诺木洪支行设立“枸杞产业服务专柜”，对相关贷款申请优先受理、优先审批、优先放款，确保在收购旺季资金及时到位。同时，客户经理携带移动设备深入田间地头和加工厂，现场办理业务，让农户和企业“少跑腿”。
深化政银企合作，构建风险共担机制。一是与县农业农村局、乡村振兴局签订战略合作协议，共享产业信息、主体名单。二是与枸杞龙头加工企业合作，探索“银行+核心企业+合作社/农户”的供应链融资模式，为核心企业的稳定供应商提供融资支持。
延伸服务内涵，助力产业升级。一是为有需求的客户提供销售结算、代发工资、理财等一揽子金融服务。二是联合人保财险公司，为贷款客户提供枸杞价格指数和天气指数保险服务。三是宣传推广枸杞溯源、品牌建设的重要性，引导产业向高质量方向发展。
都兰农商银行始终以“贷”动枸杞特色产业富农家为指引，通过系统推进，取得以下成效：
信贷支持显著。2025年上半年，都兰农商银行在诺木洪地区累计发放枸杞产业相关贷款及相关涉农贷款近5000万元，支持种植户近200户、加工企业2家。其中，信用及保证类贷款占比达100%。
解决融资难题。有效缓解了种植户前期投入和加工企业收购旺季的流动资金压力，保障了生产加工的顺利进行。如青海某枸杞产业发展有限公司在获得30万元贷款后，及时购买化肥。都兰县某农机经营公司在获得46万元贷款后，及时购买化肥。青海某枸杞加工运输厂在获得30万元贷款后，及时购买化肥。
带动农民增收致富。产业链的稳定发展直接保障了种植户的收益和加工企业的用工需求，有效促进了当地农民就业和收入增长。
优化信用环境。通过枸杞全产业链贷款支持的措施，进一步提升了枸杞产区主体的信用意识，都兰农商银行在该区域的不良贷款率保持在较低水平（0.30%）。
