青海乌兰农村商业银行股份有限公司 2022年度信息披露报告

1.1青海乌兰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行2023年6月27日2022年股东大会审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》。

1.3本行2022年年度财务报告经致同会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4本行董事长伊永才、行长李一鸣、计划财务部负责人薛晴霞保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§2基本情况简介

2.1法定名称：

法定中文名称：青海乌兰农村商业银行股份有限公司。

简称：乌兰农商银行。

法定英文名称：QINGHAI WULAN　RURAL　COMMERCIAL　BANK　CO.,LTD。

2.2 法定代表人：伊永才

董事会秘书：徐永华

2.3注册地址：青海省海西州乌兰县东大街南侧商业广场西侧

联系电话：0977-8304939

客服电话：96888

传    真：0977-8241167 

邮政编码：817199；

2.4客服及投诉电话：0977-8241167

2.5统一社会信用代码：91632821710462613W

2.6金融许可证号：B1852H363280001

2.7注册资本：6000万元。

2.8经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；经银行保险监督管理机构批准的其他业务；

2.9信息披露方式：

刊登年度报告的报刊：海西州银行业协会网站

年度报告备置地点：本行董事会办公室

2.10其他有关资料：

变更注册登记日期：2022年10月18日

§3主要业务数据及监管指标

3.1报告期末主要监管指标

单位：%

3.2报告期内资本构成及其变化情况

单位：万元 %

§4股东变动及股东情况

4.1股本情况

本报告期内，截至2022年末,股本金余额为6000万元,股东总数为123户。按投资主体划分：法人股股东6户共2150万股，占股份总额35.83%；自然人股股东117户共3850万股,占股份总额的64.17%，其中：职工股46户共837.84万股,占股总额的13.96%。股本金管理规范，不存在贷款、财政性资金、非货币资金形式入股的问题。

4.2 股东情况

4.2.1报告期末本行前十名股东持股情况

金额单位：万元、%

4.2.2 报告期内,未发现前十名股东之间有关联关系的情况。无持有本行5%以上股权的自然人股东，法人股东4户持有本行5%的股权，即青海佳华产业发展有限公司，青海弘浩实业股份有限公司，中房集团西宁民和房地产开发有限公司，互助县青稞酩馏酒业有限公司。

4.2.3 法人股东青海弘浩实业股份有限公司于2021年7月8日成立清算组对该公司进行清算备案，2021年9月1日正式注销。

4.2.4 报告期内,前十名股东股份没有抵押、冻结情况。 

4.2.5 报告期末重大关联交易情况。与本公司有贷款业务往来的关联方关系如下：

本行的关联交易主要为对股东的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。截止2022年12月31日,关联交易情况如下： 

关联交易共计29笔，持股金额545.39万元,占注册资本的9.09%,授信金额2890万元，授信余额2317.90万元。其中重大关联交易4笔，持股金额120万元,占注册资本的2%,授信金额960万元，授信余额921.44万元；一般关联交易25笔,持股金额425.39万元,占注册资本的7.09%,授信金额1930万元，授信余额1396.46万元，均为抵押担保贷款和员工自助循环贷款,所有贷款五级分类认定为正常。

§5董事、监事、高级管理层人员和员工情况

5.1 董事、监事、高级管理人员情况

5.2报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况。

2022年5月17日召开2022年乌兰农商银行职工代表大会，选举李一鸣同志担任乌兰农商银行第一届董事会职工董事，选举董秀珍、刘鑫刚同志担任乌兰农商银行第二届监事会职工监事。2022年5月20日召开第一届临时董事会会议，审议通过三贝同志辞去乌兰农商银行第一届董事会董事长的职务的议案，补选伊永才同志担任乌兰农商银行第一届董事会董事长职务。同时补选李一鸣担任乌兰农商银行第一届董事会执行董事。

2022年6月24日召开的2021年度股东大会选举路群同志担任乌兰农商银行监事会外部监事，选举权丙青同志担任乌兰农商银行监事会股东监事。

5.3员工情况

报告期末,本行共有员工68人,平均年龄34岁,本科学历45名、大专学历22名、中专学历1名；其中中层以上管理人员（指总行部门副总经理和支行副行长以上管理人员）14人,在岗正式员工具有大专以上学历人员占66.18%、中级以上职称占2.9%。

5.4 独立董事工作情况

报告期内，本行独立董事参加股东大会2次（含临时股东大会1次），参加董事会8次（含临时董事会4次），参加风险管理与关联交易控制委员会8次、参加提名委员会3次、参加薪酬与考核委员会1次、参加廉洁自律委员会1次、参加审计委员会4次，在我行工作达20天。

§6公司治理结构

报告期内,本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及《银行保险机构公司治理准则》等规章要求,进一步规范“三会一层”运作机制,各治理主体在各自权限范围内勤免尽职、规范运作；认真落实监管部门关于公司治理的有关规定,不断完善公司治理机制,提高公司治理水平,增强公司治理机制的有效性。报告期内公司治理情况如下：

6.1公司治理架构明晰,治理机制不断完善,经营决策体系科学高效。

本行以有效制衡和确保效率为原则,进一步明晰股东大会、董事会、监事会及高级管理层的职责边界,不断完善分工合理、职责明晰、运行高效的公司治理架构。本行最高权力机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高级管理层受聘于董事会,按照董事会授权负责日常经营管理。本行实行“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的经营管理模式。根据经营管理和业务发展,本行设立11个内部职能部门,2个二级分中心,部门分别是董事会办公室、办公室、业务管理部、合规与风险管理部、计划财务部、信息科技部、内部审计部、安全保卫部、党群工作部、监事会办公室、营业部；二级分中心分别为监控中心、档案中心；设有5个营业网点,分别是希里沟支行,柯柯支行、铜普支行、察汗诺支行、茶卡支行。各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。报告期内撤销了后督中心，设立了档案中心。

本行分支机构分布一览表

6.2股东和股东大会

报告期内,本行严格按照《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程》和《青海乌兰农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》规定的程序召集、召开股东大会,以使股东获得对本行重大事项的知情权、参与权和表决权,保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度,有效地保证了股东大会的规范性和合规性,维护了全体股东利益,提高了本行的公司治理水平。

6.3关于董事、董事会、专门委员会

董事会对股东大会负责,承担本行经营和管理的最终责任。报告期内,本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。

本行董事会由7名董事组成,其中执行董事2名,独立董事1名，非执行董事4名。董事会下设发展战略与投资管理委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会、信息科技管理委员会、“三农”服务与金融消费者权益保护委员会、乡村振兴战略委员会、廉洁自律委员会。9个专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

6.4关于监事、监事会及专门委员会

本行监事会能够认真履行职责,本着对股东高度负责的精神,通过列席董事会,对经营管理状况进行审计,对董事、高级管理层成员履职情况进行评价等形式向董事会和高级管理层提出监督意见和建议,履行监督职能,维护本行和股东的合法权益。

本行监事会由5名监事组成,其中职工监事3名，股东监事1名，外部监事1名。监事会下设提名委员会和监督委员会。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

6.5高级管理层

报告期内,高级管理层在董事会领导下,面对金融业日趋激烈的竞争环境,始终贯彻国家宏观经济政策,围绕公司发展战略,认真执行董事会决议,积极经营,稳健发展,全面完成了各项经营任务。

6.6信息披露

本行信息披露由董事会办公室负责。报告期内,按照相关法律法规、银保监会相关要求和信息披露办法的规定,不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。在日常工作中,本行通过召开股东大会、董事会、监事会,按照章程规定提前发布公司的各种信息,使投资者适时了解本行重大经营决策；通过电话、传真、邮件等方式与投资者展开多渠道、多形式的沟通和交流,形成了本行与投资者之间的良性互动。

6.7内部控制

报告期内,本行进一步加强合规风险的控制和管理,强化合规管理和风险管理“三道防线”建设,明晰合规管理与风险管理职责分工,不断完善风险防控体系建设,全面发挥风险管理“第三道防线”的独立监督职能,本行的内部控制文化已经形成。

§7股东大会情况简介

7.1  报告期内股东大会召集及召开情况。

2022年6月24日召开2021年度股东大会,于2022年6月2日在本行微信公众号上刊载了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司关于召开2021年股东大会公告》。公告列明了会议召开时间、地点、提交审议的事项,并说明了股东有权出席或委托代理人出席和行使表决权,以及有权出席股东的股权登记日、出席会议股东的登记办法、联系地址和联系人等事项。本次股东大会经青海同一律师事务所出具法律意见：本行股东大会的召集、召开程序符合法律、法规和本行《章程》规定；出席会议人员的资格合法有效；会议的表决程序、表决结果合法有效；此次股东大会形成的决议合法、有效。

7.2  股东大会表决内容：

2021年度股东大会以投票的方式进行表决,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年董事会工作报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年监事会工作报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度工作（信息披露）报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配和股金分红方案（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算方案（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度发展战略与投资管理规划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划（草案）暨中期2021年执行情况自评估报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司解聘、聘用会计事务所》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》的议案（特别议案）《青海乌兰农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案《青海乌兰农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司第二届董事会非执行董事、独立董事》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司第二届监事会股东监事》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事及高级管理层2021年度履职评价的报告》等16项议案,并形成决议。听取了《独立董事马麟的2021年度述职报告》。通报了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司执行董事、职工监事选举》《中国银保监会海西监管分局2021年度对于乌兰农商银行监管的意见及整改方案》。

§8董事会报告摘要

8.1 董事会职责

召集股东大会会议，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；制定本行的经营发展战略、“三农”服务战略、“小微企业”服务战略、经营计划和投资方案，并建立科学合理的绩效考核指标体系，确保战略计划和方案的执行；制定本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制定本行增加或减少注册资本、发行债券或次级债及上市的方案；制定本行重大收购、收购本行股份或合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；在股东大会授权范围内，审议批准本行对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、出售资产、重大担保事项、关联交易、数据治理等事项；审批重大关联交易，每年向股东大会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告；决定本行内部管理机构的设置；根据董事长的提名，聘任或解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，决定聘任或解聘本行副行长等高级管理人员，并决定其报酬和奖惩事项；制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；制订本章程的修改方案；负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划，向股东大会提请聘请或更换本行审计的会计师事务所；监督高级管理层的履职情况，听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作，有权要求行长和其他高级管理人员提供本行经营的各种情况和资料，确保其有效履行管理职责；管理本行信息披露事项，负责落实《银行业金融机构数据治理指引》的各项要求，制定本行数据管理和质量控制的管理机制、规章制度、流程和方法，并将监管统计数据质量管理的目标、数据质量纳入内控合规管理体系和战略规划体系当中，同时对本行的会计和财务报告体系的真实性、完整性、准确性承担最终责任。督促高管层有效执行和落实相关工作，以及股东大会赋予的其他职权。对于超越本行股东大会授权范围事项，应当提交股东大会审议。

8.2董事会运行情况。

董事会积极发挥决策作用,切实履行《中华人民共和国公司法》和本行《章程》所赋予的职责,认真履行义务,2022年共召开董事会8次。

1月24日,召开了第一届董事会第十四次会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度发展战略与投资管理规划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司资本管理规划（2021年～2023年）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度经营计划和财务预算编制说明报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度金融普及与金融消费者教育工作计划》《青海豪龙房地产开发有限公司不良贷款246.03万元呆账核销处置的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年金融消费者权益保护工作计划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年公司治理自评估报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年征信工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年消费者权益保护工作开展情况的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度金融消费者权益保护投诉分析报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司重大关联交易持续关联交易报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度资产质量动态监测情况的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作安排（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司董事长对行长的基本授权书》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司关于外部董、监事人员薪酬延期支付的情况说明》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司股东集体上访突发事件应急处置预案》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司营业场所安全保卫突发事件应急处置预案》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年案防工作自评估报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度反洗钱工作总结》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度统计自评估报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司信息科技部2021年工作总结与2022年工作计划》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度外包业务评价报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司内部审计2021年度工作总结及2022年工作思路》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度关联报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年“三农”金融服务工作总结及2022年工作规划》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司向关联关系人窦全国授信160万元循环贷款（家园贷）的报备报告》等28项议案,并形成决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年经营情况分析报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年第四季度内部审计工作的报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年第四季度审计发现问题整改部署报告及2021年三季度问题整改情况报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度声誉风险应急演练总结报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司流动性突发风险应急演练总结报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司信息科技部2021年软件正版化工作评估报告》等六项报告

3月31日，召开了第一届董事会第十五次会议，本次会议审议议案共十九项，审议的《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度报告（草案）》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划中期2021年执行情况自评估情况的报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告（草案）》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司解聘、聘用会计事务所》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算方案（草案）》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年大额存单发行计划》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年重点风险清单》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年全面风险管理报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度内部审计工作计划（草案）》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年乡村振兴工作开展情况及2022年工作计划（草案）》、《聘任王建军等3名同志为青海乌兰农村商业银行股份有限公司高级管理人员》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司解聘、聘用律师事务所》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年反洗钱及反恐怖融资工作总结及2022年工作计划（草案）》、《撤销青海乌兰农村商业银行股份有限公司铜普支行、成立惠农服务驿站》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司办公室下设档案管理中心》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会廉洁自律委员会》18项议案，以7票同意、0票不同意、0票弃权，通过了以上议案；审议的《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配和股金分红方案（草案）》议案，以2票同意、2票不同意、3票弃权，未通过该议案，无法提交股东大会审议；会议还听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司董事会对董事、监事、高级经营层2021年度履职评价的报告》、《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高级管理层2021年度履职评价的报告》、《中国银保监会海西监管分局2021年度对于乌兰农商银行监管意见及整改方案》等3项报告。

5月20日,召开了第一届董事会临时会议,审议通过了《三贝同志辞去青海乌兰农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长职务》《提名伊永才同志为青海乌兰农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长候选人》《提名李一鸣同志担任青海乌兰农村商业银行股份有限公司行长》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司董事会下设各专门委员会人员调整》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配和股金分红方案（草案）》《指定业务管理部为金融市场业务专营部门》《青海省三江水电开发股份有限公司和青海百和再生铝业有限责任公司贷款的债权受偿情况》《省投资集团有限公司转股债权人持股平台设立与托管服务相关事宜》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司授权管理办法（修订）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司三定方案（试行）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司董事监事履职评价办法（修订）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司独立董事规则》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司股东时伟等人股份转让》等十四项议案，并形成了决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司主要股东资质评估报告》。

8月11日,召开了第一届董事会临时会议,审议通过了《关于青海乌兰农村商业银行股份有限公司申请地方政府专项债券》《关于青海乌兰农村商业银行股份有限公司清产核资》《关于青海乌兰农村商业银行股份有限公司聘请北京兴华会计师事务所进行清产核资》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司中期预算调整》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“乡村振兴领头贷”业务管理办法（暂行）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“乡村振兴能人贷”业务管理办法（暂行）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司清收不良资产奖励管理办法》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“1+1”清廉金融文化示范区建设实施方案》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司洗钱风险自评估工作方案》等九项议案，并形成了决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年清廉金融文化建设工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度内部审计工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度审计问题整改报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度内部审计工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度审计问题整改报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司反洗钱2022年上半年工作总结及下半年工作计划》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度关联交易情况的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度经营风险分析报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度关联交易情况的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度经营风险分析报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年案防工作总结报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年财务分析报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年消费者权益保护工作开展情况的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年利率定价分析报告》等十五项报告。

9月23日,召开了第一届董事会第十六次会议,审议通过了《乌兰县成浩商务酒店有限公司、乌兰县永丰养殖专业合作社等10笔不良贷款呆账核销处置的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司向国家开发银行青海省分行申请转贷款》等两项议案，并形成了决议。

10月10日,召开了第一届董事会第十七次会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司股东三贝等4人股份转让》等两项议案，并形成了决议。

11月25日,召开了第一届董事会临时会议,审议通过了青海乌兰农村商业银行股份有限公司向关联自然人伊永才发放“家园贷”自助循环贷款140万元》的议案，并形成了决议。

12月29日,召开了第一届董事会临时会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司向乌兰县皓程商贸有限公司发放抵押贷款500万元》的议案并形成了决议。

8.3 风险管理

8.3.1信用风险

（1）信用风险状况

截止报告期末,各项贷款情况如下：

①贷款类型构成情况

金额单位：万元

②贷款行业分布情况

金额单位：万元

报告期内,本行加强信贷投向管理,在2022年度的信贷营销中明确了部分行业的信贷投向政策,有效防范了贷款集中度风险。

③贷款担保结构情况

金额单位：万元

贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源,从而增加了贷款最终偿还的可能性。报告期内,信贷资产的担保结构进一步优化,降低了本行的贷款风险。

④授信集中度情况

报告期末,本行前十大客户合计贷款余额10149万元,占我行期末贷款余额的8.51%。其中最大单一客户贷款余额为1183万元,占我行期末资本净额的7.11%,符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。

⑤贷款五级分类情况

金额单位：万元

报告期末,本行不良贷款余额为3949.71万元,比期初下降698.71万元,下降的主要原因为核销不良贷款886万元，分别为乌兰县永丰养殖专业合作社8万元，乌兰县真诚枸杞种植专业合作社488万元，乌兰县成浩商务酒店有限公司390万元。

（2）信用风险管理

报告期内,本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是不断完善全面风险管理体系建设,突出政策引导作用。优化风险偏好限额体系,强化考核传导；制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见,明确资金投向与风险管理要求,针对不同行业、区域、客户、实行差异化授信政策,主动调节资产结构；规范新产品评估管理,加强交易对手和合作机构准入管理。二是加强重点行业投向管理,全力调整客户结构。三是落实各项信贷管理措施,加强风险防控。规范大额贷款管理,建立大额贷款客户名单制管理和报备制度,梳理细化实体企业授信准入标准和流程,严控大额风险,优化授信管理体系,完善贷后管理模式,前中后台联动,实施多维度、多渠道贷后管理。四是注重小微信贷管理模式创新,狠抓小微风控要点。抓好实地调查环节,运用线上贷款平台,真实还原调查现场,提高小微业务风险识别能力。五是完善客户风险预警系统建设,通过对接第三方数据,丰富外部数据来源,深化数据应用,强化风险识别能力。

8.3.2 流动性风险

本行流动性风险偏好稳健审慎,明确任何经营管理和业务活动都必须以流动性安全为前提。2022年度,本行积极营销存款、努力提升存款规模、提高负债稳定性,同时围绕稳杠杆、调结构、控制同业资产增长、确保优质流动资产储备充足,报告期内本行流动性水平保持合理稳定。截至报告期内,流动性比例为46.27%,超出银保监会监管要求21.27个百分点。

8.3.3市场风险管理

本行的市场风险主要来自交易账户和银行账户,利率风险是本行面临的主要市场风险,报告期内,本行主要在以下方面加强市场风险管理：

在交易账户方面,本行主要的金融交易产品为票据贴现业务，交易规模较小,总体风险水平维持在较低水平。

在银行账户方面,本行持续完善管理政策和机制,不断提升风险识别和计量水平,强化主动引导,银行账户利率风险整体平稳。通过经济价值利率敏感性为核心的利率风险计量与管理框架,主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率结构调整,确保短期净利息收入和中长期经济价值平稳获取,利率风险平衡可控。

8.3.4 操作风险

报告期内,本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是完善操作风险管理制度体系建设。逐步完善操作风险的基本制度、管理规定,提升制度合规性、完备性、可操作性。二是加强重点领域风险防控、持续跟进重点领域业务的风险监测及评估,针对发现的问题进行风险预警,提出合规化建议；三是加强员工异常行为管理。组织对员工异常行为的专项检查和排查,加强员工异常行为管理,防范案件发生。四是加快业务连续性管理体系建设,持续开展业务影响分析,完善重要业务连续计划,加强重要信息系统的设备切换演练。

8.3.5合规风险

报告期内,一是制定《扫雷工程”案防持续治理专项活动实施方案》。成立董事长负责“扫雷工程”案防持续治理专项领导小组，坚持“起底、细查、深追、严改”的原则，通过屡查屡犯问题专项整治实现屡查屡犯问题只减不增。二是制定《2022年度风险防控工作要点》。紧紧围绕省联社“提质攻坚年”主题，坚持稳字当头、稳中求进工作总基调，把“稳”的要求贯穿到风险防控全过程。

8.3.6声誉风险

报告期内,本行主要在以下方面加强声誉风险管理：一是依托线上线下手段全天候做好舆情监测,抓好舆情危机前期预防工作,建立声誉风险事件预警机制和对关键事件的主动舆情监测,对复杂、重大、反复、有升级苗头的投诉事件、网络舆情以专报形式进行舆情报告,达到主动防范声誉风险和应对声誉风险事件、最大程度减少声誉损失和负面影响的管理目标。二是结合流动性风险开展声誉风险演练,建立职责边界清晰的应急职能分工,重塑高效及时的危机处理路径,确保相关部门、岗位人员掌握本行舆情应急预案处置流程,检验报告路径是否顺畅合理。

8.3.7社会责任

报告期内,本行主要在以下方面履行社会责任：一是领导班子亲自坐镇“抗疫”前线，充分发挥“靠前指挥、能打胜仗”的坚强毅力，将工作重点放在疫情防控上，制定应急预案、任务清单，并认真按照属地管理原则建立联动机制，切实履行疫情防控“四方责任”。二是充分发挥各网点优势，通过电视、LED屏、微信公众号、出租车顶灯等载体大力宣传疫情防控、金融知识、民族团结、政策宣传等标语，全年免费为县域各单位播放宣传标语268条。三是深入各镇及县疾控中心、县医院开展慰问活动，送去抗疫物资，全年共计捐赠物资8万元。同时，抽调人员参加疫情防控切志愿者工作，全年共参与志愿服务186人次，切实履行地方银行的使命担当。在业务稳步发展的同时，切实履行社会责任、巩固脱贫攻坚成果、助力乡村振兴战略、为县域经济发展等方面提供了极为有力的支持，2022年10月被评为“青海省2019-2021年度省级文明单位”，7月被评为“乌兰县经济社会事业发展特殊贡献单位”。

8.3.8“三农”金融服务情况

报告期内,本行始终坚持聚焦主责主业，立足“三农”地位，着力构建具有青海农信特色的业务体系，整合优化现有产品体系，在兼顾商业银行可持续的基础上，积极反哺“三农三牧”，持续巩固提升脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，巩固提升农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者地位，争做金融支持乡村振兴领头雁。一是持续推动“普惠、信用、绿色”三大体系建设。持续巩固提升农牧区信用体系建设成果，开展新型农业经营主体信用建档评级工作，积极推动城区信用体系建设，构建社会信用生态体系，不断提升信用评级覆盖面和信用贷款占比。截止年末，评定信用镇4个，占比100%，信用村33个，占比87%，信用户5571户，占比76%，发放农牧户线上贷款2030笔，授信金额为27039万元，用信余额为20906万元，用信率为77.31%。二是全力服务乡村振兴。加大对乡村旅游、生态农业、农村田园综合体、农村基础设施建设等方面的金融服务力度，积极探索与保险公司合作推出“保险+”信贷产品，增强风险抵抗能力。三是坚决守住县域经营主阵地，不断扩大普惠型小微企业客户覆盖面，持续加大对授信1000万元（含）及以下普惠型小微企业的支持，真正将小微企业金融服务做小、做散，截止2022年末个人贷款余额44649万元，较年初增加6618万元。累计投放涉农贷款51759万元，余额74728万元，较年初新增5910万元，占各项贷款的62.66%；普惠型小微企业贷款余额37836万元，较年初增加2017万元，增速为5.63%，有贷款余额的户数162户，较年初增加1户。绿色贷款余额38793万元，占各项贷款余额的32.53%，较年初增加2387万元。

8.3.9洗钱风险

报告期内,本行积极履行反洗钱职责,采取多项举措保证本行反洗钱合规有效。一是开展内部反洗钱专项合规检查和多次客户洗钱风险排查工作。二是完善非自然人客户身份识别流程,完成存量非自然人客户受益人身份识别工作,并将此嵌入对公开户环节,形成常态化工作机制。三是根据《反洗钱和反恐怖融资风险管理指引》等相关文件要求,加快完善本行反洗钱和反恐怖融资风险管理体系。四是不断加强对高风险客户的管控,实现黑名单客户开户实施预警和高风险客户交易提醒,并认真落实可疑交易报告后续风险控制措施。五是不断强化对业务与产品的反洗钱管理,保证反洗钱风险控制有效嵌入业务系统及流程。

8.3.10消费者权益保护工作

报告期内,本行认真贯彻落实《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等相关文件精神，努力创新金融产品和提升服务，切实加强完善消费者权益保护工作，有效维护了广大金融消费者的权益截止年末本行共受理消费者投诉事件1件，解决1件，投诉解决率100%，为省联社96888投诉转办事件。

8.3.11董监事及高管薪酬方面

报告期内,本行依据中国银行业监督管理委员会《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）要求，按照绩效挂钩的原则。以定量和定性相结合的方式，建立了高管考评和绩效薪酬体系，通过不断完善经营目标责任制考核制度，较好地调动了本行全体高级管理人员的积极性，强化了经营管理、风险管控、提质增效、持续发展责任。对高级管理人员及重要风险管理岗位人员不低于40%的绩效工资实行延期支付,全年共支付88万元。

§9监事会报告摘要

9.1监事会职责

对本行内部审计工作进行监督，并有权要求董事会和高级管理层提供审计方面的相关信息；对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见，并对本行聘请会计师事务所发表建议；监督董事会、高级管理层履行职责的情况；监督董事、董事长及高级管理层成员的尽职情况；根据需要对董事、高级管理层成员进行离任审计；要求董事、高级管理人员纠正其损害本行利益的行为，必要时向股东大会或监管机构报告等等。

9.2监事会运行情况

监事会紧紧围绕“决策、执行、监督”相互制衡机制，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以风险防范为主线，综合运用审计等多种手段，努力提升监督职能、履行监督职责、强化监督效果，为我行业务稳健发展、强化风险控制、完善公司治理结构发挥了积极的促进作用。2022年共召开了4次监事会会议。

1月24日,召开了第一届监事会第十三次会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度发展战略与投资管理规划（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司资本管理规划（2021年～2023年）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年度经营计划和财务预算编制说明报告》等41项议案，并形成决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年第四季度内部审计工作的报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年第四季度审计发现问题整改部署报告及2021年三季度问题整改情况报告》等10项报告。

3月31日,召开了第一届监事会第十四次会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2021年度报告（草案）》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》等19项议案,并形成决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高级管理层2021年度履职评价的报告》《中国银保监会海西监管分局2021年度对于乌兰农商银行监管意见及整改方案》2项通报。

5月20日,召开了第一届监事会第十五次会议,审议通过了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会下设各专门委员会人员调整》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》等11项议案,并形成决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司主要股东资质评估报告》1项通报。

9月28日,召开了第二届监事会第二次会议,审议通过了《关于提名窦全国同志担任青海乌兰农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司监事会各专门委员会议事规则》《关于选举青海乌兰农村商业银行股份有限公司第二届监事会下设各专门委员会主任委员及委员》等14项议案,并形成决议。听取了《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度内部审计工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年一季度审计问题整改报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度内部审计工作报告》《青海乌兰农村商业银行股份有限公司2022年二季度审计问题整改报告》等15项通报。

9.3外部监事工作情况

报告期内，受疫情影响，本行外部监事未达到每年在银行保险机构工作的时间不得少于15个工作日。 

9.4监事会就有关事项发表独立意见情况。

9.4.1乌兰农商银行依法经营情况。本行决策程序合法有效，运作符合《商业银行法》和本行《章程》及有关法律法规，未发现有本行董事、高级管理层违反法律法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。

9.4.2财务成果的真实性。报告期内，资产质量不断夯实。不良贷款保持在监管标准以内。2022年度财务报告已经致同会计师事务所审计，并出具了无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观反映了乌兰农商银行的财务状况和经营成果。

9.4.3内部控制制度情况。报告期内，本行根据业务发展饿需要和风险防范的要求，对原有内控管理制度逐一进行梳理，内控制度逐步完善。

9.4.4股东大会决议执行情况。报告期内，监事会成员列席了每次召开的董事会和股东大会会议，董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容没有异议。监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为董事会认真履行了股东大会有关决议。

§10内部控制

10.1本行董事会和监事会高度重视内部控制建设，在董、监事会及其相关专门委员会会议中，通过审核全行风险报告、审阅管理层经营情况报告及相关制度、听取内部审计部门工作汇报，全面掌握本行内部控制状况并研究有关问题，向管理层提出指导性意见。

10.2本行管理层按照条线管理原则，制定统一的业务管理办法和操作流程，按照前台业务拓展，中台服务支撑，后台监督保障的分离原则，整合部门和岗位设置，明确工作职责和履职标准，在授权范围内开展经营管理活动，认真落实董事会和监事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理和财务管理，不断强化内部控制制度饿健全和执行情况，有效构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制。

§11重要事项

11.1 报告期内，未发生重大诉讼、仲裁事项。

11.2报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

11.3报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

11.4报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

11.5除上述事项外,截至2022年12月31日,本行无其他重大事项。

§12财务报表及审计报告

12.1审计报告

2022年度财务报告已经由致同会计事务所审计确认，并出具了无保留意见的审计报告，我们认为财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制公允反映了贵公2022年12月31日财务状况及2022年度经营成果和现金流量。

12.2会计报表