青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度信息

根据《商业银行信息披露办法》要求，遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，经青海都兰农村商业银行股份有限公司（以下简称“都兰农商银行”）董事会批准，聘请致同会计师事务所（特殊普通合伙）对都兰农商银行2022 年度经营成果进行了全面审计，并出具无保留意见的审计报告（致同审字（2023）第110B023326号），现将都兰农商银行 2022 年度有关信息情况披露如下，供股东及其他利益相关者等查阅：

※1  重要提示

1.1 都兰农商银行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 都兰农商银行第二届董事会第十九次会议于 2023 年 6 月 16 日审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露（草案）》正文及摘要。

1.3 都兰农商银行年度财务报告经致同会计师事务所

（特殊普通合伙）根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 都兰农商银行董事长王欣、行长邓昌兴、计划财务部负责人李建虹保证年度报告中财务报告的真实、完整。

※2  公司基本情况简介

2.1 法定中文名称：青海都兰农村商业银行股份有限公司（简称：都兰农商银行）

法定英文名称：QINGHAI DULAN RURAL COMMERCIAL BANK  CO.，LTD.

2.2 法定代表人：王欣董事会秘书：焦海燕

2.3 注册地址：青海省都兰县察汗乌苏镇希望路联系电话：0977-8232204     客服电话：0977-8231458

传真：0977-8231458     邮政编码：816199

2.4 客服及投诉电话：0977-8231458

2.5 企业法人统一社会信用代码：91632822927643757J

金融许可证号：B1636H363280001

2.6 业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期

贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

2.7 指定信息披露官网：海西州银行业协会官网

年度报告备置地点：都兰农商银行计划财务部

※3 主要业务数据及监管指标

3.1 报告期末主要监管指标

表一单位：%

3.2报告期内资本构成及其变化情况

表二单位：万元  %

※4  股本及股东情况

4.1 股本情况

报告期末股份总数为8383.27万股。其中，法人持股2830 万股，占总股份的33.76%；社会自然人持股4189.27万股，占总股份的49.97%；职工自然人持股1364万股，占总股份的16.27%。

4.2 股东情况

报告期末，都兰农商银行股东总数为174户，其中法人股东5户，自然人股东169户。

4.2.1 报告期末前十名股东持股情况（见表三）：

4.2.2 报告期内，未发现前十名股东之间有关联关系的情况。

4.3报告期末重大关联交易情况：

截至报告期末，与都兰农商银行有贷款业务往来的关联方关系如下：报告期内，都兰农商银行的关联交易主要为对股东贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及都兰农商银行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对都兰农商银行的经营成果和财务状况无任何负面影响。截至2022 年12月31日，都兰农商银行主要关联方交易如下：

法人股东大漠红枸杞有限公司持股金额510万元，占注册资本的6.08%，年末借款余额539.4万元，到期日2023年 1月13日，贷款五级分类认定为损失。该企业目前经营困难，存在未执行分期还款现象，该股东因涉诉讼案件，持有我行股份510万元被司法冻结。

法人股东都兰县多金属矿业有限责任公司持股金额 610 万元，占注册资本的7.28%，年末借款余额1400万元，贷款五级分类认定为正常。都兰县多金属矿业有限责任公司、青海兴必达矿业有限责任公司属关联企业。青海兴必达矿业有限责任公司年末借款余额700万元，贷款五级分类认定为正常。

法人股东青海创达建筑安装工程有限责任公司持股金额300万元，占注册资本的3.58%，年末借款余额1000万元，贷款五级分类认定为正常。

庞兴中自然人股东授信 90 万元，贷款五级分类认定均为正常。

蔡利山等14位职工股东授信1055万元，贷款五级分类认定均为正常。

※5  董事会、监事会、高级管理人员和员工情况

5.1 董事、监事、高级管理人员情况（见表四）：

5.2 董事、监事及高级管理人员变动情况

2022年6月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十三次会议审议通过了《关于王鹏同志辞去青海都兰农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、《关于提名邓昌兴同志担任青海都兰商业银行股份有限公司行长及职工董事的议案》，选举邓昌兴同志担任第二届董事会董事。

2022年6月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十三次会议审议通过了《关于提名张莉同志担任青海都兰商业银行股份有限公司副行长的议案》，提名张莉担任副行长； 2022年9月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十四次会议审议通过了《关于提名焦海燕同志担任青海都兰商业银行股份有限公司第二届董事会秘书的议案》，提名焦海燕担任第二届董事会秘书；2022年9月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十四次会议审议通过了《关于提名潘炳亮同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部总经理的议案》，提名潘炳亮担任合规与风险管理部总经理。

5.3 员工情况

截至报告期末，都兰农商银行共有员工 92 人（含省联社代办员1人、合同制柜员6人），平均年龄35岁；本科及以上62人，专科29人，中专以下1人；其中中层以上管理人员（指都兰农商银行部门副总经理以上和支行行长等管理人员）18人，在岗正式员工具有大专以上学历人员占99%、具有职称的占7%。 5.4 薪酬情况

截至报告期末，都兰农商银行员工 94 人全年共计计发薪酬1781.69万元。

※6  公司治理结构

报告期末，都兰农商银行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理准则》等法律法规要求，切实发挥“三会一层”职能，公司治理水平不断提高，董事会战略决策和监事会监督效能显著增强。

6.1 关于股东和股东大会

报告期末，都兰农商银行严格按照《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程》和《青海都兰农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》规定的程序召集、召开股东大会，以使股东获得对都兰农商银行重大事项的知情权、参与权和表决权，保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度，有效地保证了股东大会的规范性和合规性，维护了全体股东利益，提高了都兰农商银行的公司治理水平。

6.2 关于董事、董事会及专门委员会

董事会对股东大会负责，承担都兰农商银行经营和管理的最终责任。报告期末，都兰农商银行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。

都兰农商银行董事会由7名董事组成，其中职工董事2 名，独立董事1名，代表法人的股东董事2名，代表自然人股东董事2名。董事会下设发展战略与投资管理委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、信息科技管理委员会、“三农”服务与消费者权益保护委员会、绿色金融事业委员会、乡村振兴委员会和廉洁自律委员会，9 个专门委员会均能按照相关法律法规、都兰农商银行章程和议事规则的要求尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供有效支持。

独立董事作为第二届董事会风险管理和关联交易控制委员会主任、提名与薪酬管理委员会主任、审计委员会主任能够对都兰农商银行的关联交易、重大风险、重大人事变动、薪酬管理、审计工作召开会议进行专题研究，并提出书面风险防范措施。

6.3 关于监事、监事会及专门委员会

    都兰农商银行监事会能够认真履行职责，本着对股东高度负责的态度，通过列席董事会，对经营管理状况进行监督，对董事、高级管理层成员履职情况进行监管等，并向董事会和高级管理层提出监督意见和建议，履行监督职能，维护都兰农商银行和股东的合法权益。都兰农商银行监事会由5名监事组成，其中股东监事2名，职工监事 3 名。监事会下设监督委员会和提名委员会。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

6.4 高级管理层

报告期末，都兰农商银行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策，围绕都兰农商银行发展战略，认真执行董事会决议，积极作为，稳健经营，有效推动都兰农商银行各项业务发展。

6.5 信息披露

都兰农商银行信息披露由董事会负责。报告期内，按照《商业银行信息披露办法》的规定，于2022年6月6日在都兰农商银行微信公众号发布了 2021 年度股东大会公告， 2022年6月30日在都兰农商银行微信公众号公开披露了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》。

在日常工作中，都兰农商银行按照章程规定提前发布公司的各种信息，使投资者适时了解都兰农商银行重大经营决策；通过电话、传真、邮件等方式与投资者展开多渠道、多形式的沟通和交流，形成了都兰农商银行与投资者之间的良性互动。

    6.6 内部控制

    都兰农商银行坚持发展与案防统一，抓弱抓小抓关键，提高案件防控质效。一是按照稳健经营总基调，以高质量发展为目标，正确把控案件防控与业务发展关系，做到案件防控与业务经营同布置、同落实、同考核，层层签订《风险及案件防控目标责任书》和《案件防控承诺书》，将案件防控责任层层传到全员。二是坚持预防为主、防控并举，把风险排查工作常态化，年内制定全面风险化解、信贷业务真实性排查、柜面业务突出操作风险专项整治、非法集资风险排查整治、防范化解金融风险排查工作等方案，定期对信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等重点风险领域开展自评估、自查及整改工作，切实提高重大风险防范化解能力。三是坚守合规底线，抓好风险管理薄弱环节，充分运用实时风险监测预警系统，业务条线部门对预警信息实时开展监测预警信息核查、处置等工作，及时识别监测预警信息相关操作、账务、资金等情况，并按月通报实时风险监测预警系统运行情况。四是紧抓内部控制关键环节，按时开展序时审计、专项审计，每季召开内部审计发现问题反馈会，由监督层向经营层反馈审计情况，决策层督促经营层 15 个工作日内进行整改，根据整改情况监督层组织内部审计部对整改情况进行“回头看”复查，对应整改未整改和屡查屡犯问题相关责任人提交行务会研究进行处罚，有效提升审计质效。同时，借助内部审计系统，强化操作风险管理，逐步实现“人控”转变为“机控”，审计发现问题较上年呈下降趋势。五是加强业务学习培训，切实把控制“差错”转移到控制“风险”，运用内部审计成果，强化支行负责人、客户经理、会计主管、柜面人员管理和教育，常态化开展业务技能培训、内部审计问题整改培训及案件警示教育，确保做到事先防控。

6.7 部门设置

报告期末，都兰农商银行设立9个内部职能部门，8个二级分中心，分别是党群工作部、办公室、业务管理部、合规与风险管理部、计划财务部、信息科技部、内部审计部、安全保卫部、董、监事会办公室；二级分中心分别为后督与档案管理中心、后勤管理中心、统计清算中心、普惠金融中心、乡村振兴中心、不良贷款管理中心、客服中心、监控中心。

6.8 分支机构设置

都兰农商银行共设8个营业网点，分别是营业部，察汗乌苏支行、和平街支行、夏日哈支行、香日德支行、香农支行、巴隆支行、宗加支行。各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

都兰农商银行分支机构分布一览表

※7股东大会情况

7.1股东大会召集召开情况

经都兰农商银行研究于2022年6月6日在都兰农商银行微信公众号公告，公告列明了会议召开时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及有权出席股东的股权登记日、出席会议股东的登记办法、联系地址和联系人等事项。

2022年6月27日召开了2021年度股东大会，会议由董事长王欣主持。出席本次会议的发起人（包括代理人）共20 名，代表都兰农商银行表决权股份数5158.5359万股，占全部股份8383.28万股的61.53%，会议聘请了青海同一律师事务所进行律师见证，会议召开、决议程序和内容符合法律规定，合法有效，并出具了《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会律师见证法律意见书》（同律见字【2022】33号）。

2022年10月27日召开了2022年度临时股东大会，会议由董事长王欣同志主持。出席本次会议的发起人（包括代理人）共9名，代表都兰农商银行表决权股份数5670万股，占全部股份8383.28万股的67.63%，会议聘请了青海同一律师事务所进行律师见证，会议召开、决议程序和内容符合法律规定，合法有效，并出具了《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度临时股东大会的法律意见书》。

7.2 股东大会表决内容

2022年6月27日会议审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度董事、监事履职评估报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会绿色金融事业委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会乡村振兴委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会廉洁自律委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司业务管理部为金融市场业务专营部门》、《关于王鹏同志辞去青海都兰农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事》、《关于提名邓昌兴同志担任青海都兰商业银行股份有限公司行长及职工董事》、《关于提名张莉同志担任青海都兰商业银行股份有限公司副行长》、《关于提名李建虹同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司计划财务部副总经理》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事、监事履职评价管理办法（试行）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度财务决算报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度利润分配方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年风险管理工作情况报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年经营发展规划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年度财务预算方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年绿色信贷工作计划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度消费者权益保护工作要点（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度审计计划报告》等 22 项议案；听取《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021年度财务运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度信息科技运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度反洗钱工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度关联交易专项报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度“三农”金融服务工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2021消费者权益保护工作总结的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年内部审计工作总结的报告》、《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于 2021 年度都兰农商银行监管的意见及整改方案的报告》等8项报告。

2022年10月27日会议审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》等2项议案；

※8  董事会报告

8.1 2022年工作综述

报告期末，董事会按照《章程》和《董事会议事规则》

的规定，认真履行股东大会所赋予的职责，充分发挥董事会职能作用，按期召开董事会会议。

8.2 董事会运行情况

2022年3月24日，都兰农商银行召开第二届董事会第十二次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022年风险偏好》等 1 项议案；听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年度四季度财务运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度区域性风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2021年四季度消费者权益保护工作的总结报告》等5项报告。

2022年6月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十三次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会绿色金融事业委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会乡村振兴委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司提请设立董事会廉洁自律委员会及议事规则》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司业务管理部为金融市场业务专营部门》、《关于王鹏同志辞去青海都兰农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事》、《关于提名邓昌兴同志担任青海都兰商业银行股份有限公司行长及职工董事》、《关于提名张莉同志担任青海都兰商业银行股份有限公司副行长》、《关于提名李建虹同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司计划财务部副总经理》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司授权管理办法（修订）》、《青海百河铝业有限责任公司破产重整方案事宜》、《青海省三江水电开发股份有限公司贷款破产重整方案事宜》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年进行不良资产市场化转让的方案》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关联方名单》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度财务决算报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年风险管理工作情况报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度审计报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年经营发展规划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年绿色信贷工作计划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度消费者权益保护工作要点（草案）》、

《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年度审计计划报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司支行行长绩效考核管理办法（试行）、青海都兰农村商业银行股份有限公司主管会计绩效考核管理办法（试行）、青海都兰农村商业银行股份有限公司客户经理绩效考核管理办法（试行）、青海都兰农村商业银行股份有限公司综合柜员绩效考核管理办法（试行）、青海都兰农村商业银行股份有限公司机关部室及员工绩效考核管理办法（试行）》等26项议案；听取《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度财务运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度信息科技运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度反洗钱工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度关联交易专项报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度“三农”金融服务工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 消费者权益保护工作总结的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年内部审计工作总结的报告》、《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于 2021 年度都兰农商银行监管的意见及整改方案的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度经营情况报告》、

《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第一季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度文明规范服务及消费者权益保护工作总结报告》等13项报告。

2022年9月6日，都兰农商银行召开第二届董事会第十四次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司“三定”方案修正案（草案）》、《关于提名焦海燕同志担任青海都兰商业银行股份有限公司第二届董事会秘书》、《关于提名潘炳亮同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部总经理》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于向都兰县“智慧医院”信息化项目捐赠的事宜》、

《关于青海省投资集团有限公司重整计划债转股及信托计划定价》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司防范化解重大风险处置计划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司防范化解重大风险恢复计划（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于流动性风险管理专项审计的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度流动性风险压力测试情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法(修订)》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资工作管理办法（修订）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司金融消费者投诉管理办法》等 12 项议案；听取《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年上半年财务分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于上半年反洗钱工作开展情况的总结报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第二季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第二季度消费者权益保护工作情况的报告》等6项报告。

2022年9月26日，都兰农商银行召开第二届董事会第十五次会议，审议通过了《青海钰都矿业集团有限公司综合授信暨关联交易》、《青海兴必达矿业有限责任公司申请流动资金贷款暨关联交易》等2项议案。

2022年10月27日，都兰农商银行召开第二届董事会第十六次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》、《关于调整青海都兰农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会成员》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关联方名单》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司流动性补充计划》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司流动性风险应急计划》等6项议案；听取《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年三季度财务分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022年三季度反洗钱工作开展情况的总结报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度经营情况分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2022 年三季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年三季度流动性风险分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度流动性风险压力测试情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第三季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2022 年三季度信息科技运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第三季度消费者权益保护工作情况的报告》等10项报告。

2022年12月27日，都兰农商银行召开第二届董事会第十七次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司向国家开发银行青海省分行申请5000万元转贷款》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年度审计项目延期开展》等2项议案。

8.3 风险管理

8.3.1 信用风险

（1）信用风险状况

截止报告期末，各项贷款情况如下：

①贷款类型构成情况

表五金额单位：人民币万元

②贷款行业分布情况

表六                                                                     金额单位：人民币万元

报告期内，都兰农商银行加强信贷投向管理，在 2022 年度的信贷营销中明确了部分行业的信贷投向政策，有效防范了贷款集中度风险。

③贷款担保结构情况

表七 （按担保方式及原始期限列示）                                       金额单位：人民币万元   

贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。报告期内，信贷资产的担保结构进一步优化，降低了都兰农商银行的贷款风险。

④授信集中度情况

报告期末，都兰农商银行前十大客户合计贷款余额 13217.3 万元，占都兰农商银行期末贷款余额的 7.08%。其中最大单一客户贷款余额为 1700 万元，占都兰农商银行期末资本净额的 8.55%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。

⑤贷款五级分类情况

表八                                                            金额单位：人民币万元

报告期末，都兰农商银行不良贷款余额为4981.96万元，比期初减少2959.02万元，不良率2.67%。随着近年来经济下行压力加大，环保政策影响，企业风险集中暴露，融资困难，部分企业资金周转回笼慢，导致不良贷款反弹压力加剧。

（2）信用风险管理报告期内，都兰农商银行积极应对宏观经济金融形势和监管要求的变化，及时调整和完善各项信贷政策，加强信贷制度建设，加强风险监测和信贷结构调整力度，推进不良资产清收处置工作，信贷资产质量明显改善，信用风险管理工作全面有效开展。

8.3.2 流动性风险

    报告期内，都兰农商银行已建立了较为完整的流动性风险组织架构和制度体系，有序开展各项流动性风险管理工作，保持适当的流动性水平。一是构建了较为全面的流动性风险管理制度体系，制定了《流动性风险管理办法》、《流动性压力测试方案》和《流动性风险应急预案》等制度办法，形成了较为完整的流动性风险管理制度体系。二是建立起稳定的流动性指标监测和分析机制，对不同流动性指标进行定期和不定期的监测分析。通过对指标的监测分析,及时掌握了我行的流动性风险状况,并为开展下一阶段流动性风险管理工作提供了有效信息。三是按期开展流动性压力测试，进一步完善应急管理，按年开展不少于一次的流动性突发风险应急演练，密切关注舆情监测和处置，提髙流动性风险应对能力。四是加强融资渠道管理和流动性储备建设。强化再贷款管理工作，用足用活人民银行货币工具政策。

8.3.3 市场风险

都兰农商银行密切关注市场环境、市场资源变化、利率波动等情况，加强信息收集、分析和研究，不断加强与客户的沟通，对宏观经济形势、货币市场及资本市场等方面进行了分析和预测，积极调整资产结构，合理分配各项资产规模，提高资金使用效率。

8.3.4 利率风险

都兰农商银行的人民币业务主要在中国境内按照中国人民银行所规定利率进行贷款及存款活动，目前人民币利率由中国人民银行统一制定，对人民币利率风险自身不能控制，在经营中会对宏观经济形势及市场利率水平进行适时分析和预测。根据预测提前调整都兰农商银行相关资产负债的结构和期限，降低因利率变动而引起的风险。

8.3.5 操作风险

在报告期内，都兰农商银行未发生重大操作风险事件，在操作风险管理方面采取的主要措施包括：制定并完善各项规章制度，明确各职能部门的操作风险管理职能。此外，在报告期内，都兰农商银行上下积极联动，针对重点业务和风险领域进行了多项检查和自查，通过对存在的风险隐患改进，有效降低了案件发生风险。

8.4 2022年度主要工作思路

2022年全行工作思路是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定省联社党委领导，落实监管部门工作要求，坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业、坚持服务 “三农三牧”市场定位，紧紧围绕“做普惠金融工匠”企业愿景，以“小而实、小而精、小而美”为发展目标，强化“十四五战略规划”实施，立足基本县情，以服务地方经济发展、服务乡村振兴战略为动力，大力推进普惠金融、绿色金融，着力满足绿色产业、文化产业、特色产业等金融需求，为促进县域农业农村现代化、支持县域经济发展提供强有力金融支撑，着力推进都兰农商银行高质量发展。

8.5 履行社会责任情况

    都兰农商银行在业务发展的同时，始终秉承诚信经营、依法纳税的理念，自觉遵守相关法律法规，切实履行社会责任，服务国家经济建设和社会发展。

8.6 三农金融服务情况

坚持把服务好乡村振兴战略作为新时代服务“三农”的总抓手和推动自身转型发展的“总引擎”，始终坚守支农支小初心，围绕“三农”工作重点，支持做强做大做优乡村特色产业，满足农业农村融资需求，通过创新产品着力完善乡村金融综合服务生态，构建线上线下一体化服务体系，不断提升“三农”金融服务的覆盖面、可得性和便捷度，持续赋能乡村振兴，让优惠政策、金融资源真正下沉到乡村振兴一线。至 12 月末，涉农贷款占比为各项贷款的 75.3%，增速 18.73%，高于各项贷款增速 8.95 个百分点；增量占各项贷款增量的132.20%。

聚焦主责主业，持续提升“三农”信贷供给。坚定“做小、做实、做土”的经营定位，严格落实信贷投向政策，进一步优化信贷结构。一是坚守定位，以涉农资金的投放拓展乡村振兴市场，有效助力县域农牧业全面升级、农牧区全面进步、农牧民全面发展。二是以网络普惠引领乡村振兴发展，满足客户多元化的金融服务需求，提升偏远地区农牧户金融服务的获得感，通过惠农服务点及各类电子机具延伸农牧民金融服务体系。三是扎实做好普惠型小微企业金融服务，充分运用直达货币政策工具，加大单户授信 1000 万元以下贷款的投放力度，让更多新增可贷资金直达小微企业。重点支持农牧业产业升级、农牧户增收致富、县级重点农牧业产业项目，累计发放普惠型小微企业贷款 24570.89 万元。四是依托都兰县信用体系建设工作，将信用普惠打造成农牧户、城镇居民、个体工商户及小微企业为一体的社会信用体系，加大信用户贷款投放，积极服务和推动农民生产经营模式转型，扩大生产经营规模。瞄准家庭农场、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型经营主体，加快信贷产品创新，先后开办“枸杞贷、青稞贷、兴村贷、三牲贷、普惠小微企业信用贷”等一系列支持乡村振兴和产业发展的信贷产品，有效帮助农牧户发展生产。五是面对年内县域市场受疫情影响的背景下，积极与县政府沟通，通过政府、银行双渠道与农牧民对接，出台《疫情防控金融服务十项举措》，保证县域小微、民营企业和农牧户稳产复工，对受疫情影响生产困难的小微企业，实施名单制管理，综合运用无还本续贷、调整还款计划等方式，与企业共度难关。

    提升金融服务，积极推进金融服务乡村振兴。深入贯彻落实推进乡村振兴战略的各项决策部署，发挥乡村振兴助力银行职责，建立完善与乡村振兴相适应的普惠金融服务组织、制度和产品体系；加大对农村新产业新生态、新型农业经营主体、村集体经济的金融支持力度；扶持农村产业发展，促进农牧业产业化经营和推进乡村振兴战略实施；围绕乡村产业、村集体经济“破零”工程、美丽乡村建设等重点领域，拓宽服务“三农”、小微广度和深度，充分发挥“省级信用县”优势，进一步提升信用户额度并拓宽信用户评定的范围，有效解决县域农牧群众生产经营发展中的堵点。不断创新金融服务模式，凝聚力量加快推进“三代社保卡”代理换发工作，通过“批量、上门、即时”等办理方式第一时间将“三代社保卡”发放至农牧民群众手中。同时，践行普惠、绿色金融理念，加大对新兴绿色产业以及传统产业绿色改造领域的金融支持，因地制宜支持打造“一乡一策、一村一产”的特色产业发展格局，大力支持现代农业产业园区发展支持绿色有机农畜产品输出地建设，向牛羊养殖、收购、屠宰、冷藏及销售等企业及养殖户提供信贷支持。

小微企业金融服务情况：深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展决策部署，认真落实全国全省稳住经济大盘工作会议和监管部门对小微企业金融服务工作要求，始终坚守主责主业，不断加大对普惠型小微企业的支持力度，落实各项纾困政策，支持县域实体经济发展，切实提升服务小微企业工作质效。 2022 年度小微企业金融服务监管评价为三A级。

8.7 消费者权益保护工作

董事会下设“三农”服务与消费者权益保护委员会，由董事长担任主任委员，委员由董事会成员担任，职责为负责制定金融消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高级管理层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于金融消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容；负责监督、评价金融消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。

    高级管理层下设“金融消费者权益保护工作领导小组”，由董事长任组长，行长、监事长、副行长、董事会秘书任副组长，各部室、各支行负责人为成员的工作领导小组。负责制定、定期审查和监督落实金融消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动金融消费者权益保护工作积极、有序开展。

办公室作为消费者权益保护工作的牵头部门，每季度向 “三农”服务与消费者权益保护委员会作专题汇报，为金融消费者权益保护工作持续发展提供组织保障。办公室在处理接办或者转办投诉时进行全程录音，最大限度保障投诉客户权益。2022年都兰农商银行共受理消费者投诉2件，处理结束2件，有效投诉2件，投诉处理满意度100%。全年未发生因侵害金融消费者权益引发的负面影响或者投诉事件。

积极组织开展了一系列宣传教育活动。一是2022年组织开展了“3·15金融消费者权益保护宣传周”、“普及金融知识，守住钱袋子”、“金融标准 为民利企”、“普及金融知识万里行”、“金融知识普及月 金融知识万里行 争做理性投资者 争做金融好网民”等主题宣传活动。一方面各项主题宣传活动通过微信公众号推送多期“金融知识小课堂”，如个人金融信息安全及保护、辨别真假人民币、新市民金融服务、复工复产金融服务政策、减费让利、征信修复、安全支付等金融小知识，员工转发，不断扩大宣传面。另一方面在各网点橱窗投放本次宣传活动的海报，在门楣电子屏、微信公众号投放活动主题、组织员工拍摄原创金融知识宣传视频、网点大厅电视播放教育宣传视频，营造宣传期间的浓厚宣传氛围。增强活动的凝聚力和影响力，宣传金融教育工作的重要性，综合提升消费者金融素养和风险防范意识，优化金融消费环境，助力维护金融安全。二是开展好常态化教育宣传活动。2022年按照常态化教育宣传工作计划，结合新市民特点，加强就业、住房、社保等支持新市民政策及相关金融服务宣传，组织开展了扫黑除恶、防范非法集资、征信修复、民法典、减费让利、保密宣传教育、国家安全教育、防范电信诈骗、反洗钱金融知识、存款保险、银行卡安全支付等常态化金融知识宣传。通过进社区、进商户、进农牧户家中、进企业、进老年活动中心等方式，向广大群众宣传教育惠及民生的金融政策。三是组织开展消保相关培训。2022年度组织领导班子成员、中层管理人员、综合柜员、客户经理、大堂经理开展了“个人信息保护专题培训”、“消保审查专题培训”、 “规范金融营销宣传行为”、“监管法律法规”、“消费者权益保护政策”和内部消费者权益保护制度及要求等，塑造提升都兰农商银行人员消费者权益保护意识和保护技能。

完善消费者权益保护工作制度体系。进一步落实好金融消费者权益保护工作机制。根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，结合都兰农商银行实际，完善了消费者权益保护内控制度。新修订了《青海都兰农村商业银行股份有限公司金融消费者投诉管理办法》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年消费者权益保护工作要点》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司金融消费者宣传教育培训工作计划》，使金融消费者权益保护工作执行有制度可依，基本形成了金融消费者权益保护工作组织构架和运行机制。

优化产品与服务管理及投诉处理工作机制。金融产品审查方面：我行各相关部门及消保工作负责部门全程参与新产品的开发和设计，明确了办公室为消保工作的牵头部门，负责全行消保工作有序推进，事前参与产品研发，并具体负责事后监督评价、投诉事件协调处理。制定《青海都兰农村商业银行股份有限公司消费者权益保护事项审查管理办法（试行）》,在相关流程中，对可能损害客户权益的产品设计、协议文本及时提出建议，并要求修改，为金融消费者权益保护提供源头保障。

投诉处理方面：修订了《青海都兰农村商业银行股份有限公司金融消费者投诉处理管理办法》，明确了投诉处理流程、统计分析、责任追究等内容。使金融消费者权益得到有效保障，方便金融消费者投诉事件的及时处理。建立了来电、来访等多种投诉渠道，对客户的处理流程进行了明确规定，且应对不同渠道的投诉设定了处理时效，要求在规定时间将客户投诉进行化解。各支行营业厅张贴投诉监督牌。并建立了金融消费者投诉处理工作台账，时刻跟踪处理结果，并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见及建议，进行汇总整理后上报主管领导。

※9 监事会工作报告

9.1 2022年工作综述

    报告期末，监事会严格按照《公司法》、《章程》、《监事会议事规则》等有关规定和要求，认真履行各项权利和义务，本着对全体股东负责的态度，紧紧围绕股东大会及董事会确定的工作思路和重点，对都兰农商银行依法经营，规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的监督，认真履行监事会职责，按期召开监事会议。

9.2 监事会运行情况

2022年3月24日，都兰农商银行召开第二届监事会第十二次会议，听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年度四季度财务运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度区域性风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年四季度消费者权益保护工作的总结报告》等5项报告。

2022年6月6日，都兰农商银行召开第二届监事会第十三次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度董事、监事履职评估报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事、监事履职评价管理办法（试行）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年风险管理工作情况报告（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022 年度财务预算方案（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度审计计划报告》等10项议案；听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度财务运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度信息科技运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度反洗钱工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度关联交易专项报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2021 年度“三农”金融服务工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 消费者权益保护工作总结的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2021 年内部审计工作总结的报告》、《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于 2021 年度都兰农商银行监管的意见及整改方案的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度经营情况报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第一季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年一季度文明规范服务及消费者权益保护工作总结报告》等13项报告。

2022年9月6日，都兰农商银行召开第二届监事会第十四次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司业务管理部关于修订三定方案中相关职责的情况说明（草案）》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于流动性风险管理专项审计的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度流动性风险压力测试情况的报告》等3项议案；听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022年上半年财务分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于上半年反洗钱工作开展情况的总结报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022年第二季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年二季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第二季度消费者权益保护工作情况的报告》等6项报告。

2022年10月27日，都兰农商银行召开第二届监事会第十五次会议，审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司关联方名单》等1项议案；听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年三季度财务分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度反洗钱工作开展情况的总结报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度经营情况分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司 2022 年三季度流动性风险分析报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度流动性风险压力测试情况的报告》、

《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年第三季度内部审计工作报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度信息科技风险分析的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于 2022 年三季度信息科技运行情况的报告》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2022年第三季度消费者权益保护工作情况的报告》等10 项报告。

※10 重要事项

10.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期末，无重大诉讼、仲裁事项。

10.2 重要事项

    2022年10月，都兰农商银行被评为2022年都兰县铸牢中华民族共同体意识“中华民族一家亲，万众一心抗情” 先进集体；2023年3月9日，都兰农商银行荣获全省农商银行（农信社）系统 2022 年度信贷支持实体经济发展“突出贡献奖”；都兰农商银行蔡利山被评为青海省农商银行（农信社）系统社保卡业务标兵；2023年3月15日，都兰农商银行合规与风险管理部被评为全省农商银行（农信社）系统 2022年度先进集体，蔡利山、孙文彬、祁增伟被评为全省农商银行（农信社）系统2022年度先进工作者。

※11财务情况说明

11.1 报告期末，都兰农商银行资产总额 246819.64 万元，较上年减少 40261.12 万元，降幅 14.02%；负债总额228473.51万元，较上年减少 40597.2万元，降幅 15.09%；所有者权益18346.13万元。各项存款余190377.60万元，较年初减少 15170.05万元；贷款余额 186680.46万元，较年初增加 16721.94万元；不良贷款额 4981.96万元，较年初减少2959.02万元；不良贷款率为2.67%。

11.2 2022年度利润分配情况

2023年6月16日经第二届董事会第十九次会议及2022 年度股东大会审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》议案。报告期末，未分配利润为355,274.27元，按以下顺序进行分配:

1.按10%提取法定公积35527.43元；

2.按10%提取任意公积35527.43元；

上述分配方案执行后，未分配利润余额为284219.42元。

※12 审计报告

都兰农商银行 2022 年度财务会计报告已经致同会计师事务所（特殊普通合伙）按照国内审计标准审计，由 注 册 会 计 师 卫 俏 嫔 和 吕 玉 芝 签 字 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 “ 致 同 审 字 （ 2 0 2 3 ） 第 1 1 0 B 0 2 3 3 2 6 号 ” 审 计 。