青海天峻农村商业银行股份有限公司

2021年度工作报告

根据《商业银行信息披露办法》要求，遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，经本行董事会批准，聘请天健会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2021年度经营成果进行了全面审计，并出具无保留意见的审计报告（天健渝审字【2022】第251号），现将青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度有关信息情况披露如下，供股东及其他利益相关者等查阅：

※1  重要提示

1.1 青海天峻农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 本行第一届董事会第二十次会议于2022年6月7日审议通过《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度报告（信息披露）》正文及摘要。

1.3 本行年度财务报告已经聘请了天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所，根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告（天健渝审【2022】251号）及管理建议书。

1.4 本行董事长李行星、行长蔡运志、会计财务部负责人张海腾保证年度报告中财务报告的真实、完整。

※2  公司基本情况简介

2.1 法定中文名称：青海天峻农村商业银行股份有限公司（简称：天峻农商银行）

法定英文名称：QINGHAI TIANJUN RURAL COMMERCIAL BANK  CO.LTD.

2.2 法定代表人：李行星

董事会秘书：袁世德

2.3 注册资本：人民币6600万元

2.4 注册地址：天峻县新源镇天棚路北侧金融楼12号房

联系电话：0977-8266357

传真：0977-8266357

邮政编码：817299

客服及投诉电话：0977-8266357

2.5 统一社会信用代码：916328237105319067

2.6 金融许可证代码：B1915H363280001

2.7 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

2.8指定信息披露的方式:海西银行业协会官方网络平台。

年度报告备置地点：本行会计财务部。

※3 主要业务数据及监管指标

3.1 报告期末主要监管指标

单位：%

3.2报告期末资本构成及其变化情况

单位：万元 

※4 股本及股东情况

4.1 股本情况

报告期末股东总数197户，股本总额6600万股，其中，法人股东5户，持股2281.43万股，占总股份的34.57%；社会自然人股东131户，持股3401.43万股，占总股份的51.54%；职工自然人股东61户，持股917.14万股，占总股份的13.89%。

4.2. 报告期末前十名股东持股情况

4.3 报告期末，最大十名股东持股情况无变动。

4.4报告期末，未发现前十名股东之间有关联关系的情况。

4.5 报告期末，重大关联交易情况。

截止报告期末，与本公司有贷款业务往来的关联方关系如下：

本行的重大关联交易主要为股东贷款，所有关联方贷款均按照相关法律规定及本行贷款条件，审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。

4.6报告期末，法人股东青海省青海湖旅游集团有限公司，持股数量650万股，贷款余额1300万元；法人股东德令哈西海粮油加工有限公司，持股数量360万股，贷款余额750万元。法人股东青海海达路桥建养有限公司，持股数量100万股，贷款余额200万元。法人股东青海海西化工建材股份有限公司持股数量100万股，贷款余额1105.38万元。索南等22位职工股东贷款授信1200万元，贷款余额997.8万元。

※5  董事会、监事会、高级管理人员和员工情况

5.1 董事、监事、高级管理人员情况：

单位：万股

5.2 董事、监事、高级管理人员变动情况

2021年3月1日我行召开第一届董事会第十五次会议，审议通过了《关于免去伊永才同志青海天峻农村商业银行股份有限公司行长职务，提名蔡运志为行长人选》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司调整董事会各专门委员会成员》2项议案。2021年3月31日我行召开第一届董事会第十六次会议，审议通过了《关于李春雷辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》、《关于补选龚全明为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》、《关于王育霞同志辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司内部审计部副总经理职务》、《关于免去刘玉珠同志青海天峻农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部副总经理职务》、《关于聘任高建平为青海天峻农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部副总经理职务》《关于聘任刘玉珠为青海天峻农村商业银行股份有限公司内部审计部副总经理职务》《青海天峻农村商业银行股份有限公司调整董事会各专门委员会成员》、《关于成立青海天峻农村商业银行股份有限公司董事会绿色金融事业委员会及成员》8议案。2021年9月24日，我行召开第一届董事会第十七次会议，审议通过了《关于韩国智同志辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长职务》《关于选举李行星为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长职务》2项议案。2021年4月22日召开2020年度股东大会会议，审议通过了《关于李春雷辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务和补选龚全明为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》的议案。由于拟选董事龚全明任职资格没有通过监管部门核准，所以董事只有6人履职。

2021年9月24日召开第一届监事会第十七次会议，审议通过了《关于调整青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会成员》的议案。

5.3 员工情况

报告期末，本行共有在职员工67人，内退1人；平均年龄36岁；本科30人，专科29人，中专以下9人；其中中层以上管理人员（指本行部门副总经理以上和支行行长等管理人员）15人，在岗正式员工具有大专及以上学历人员占88.06%。

※6  公司治理

报告期末，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规要求，切实发挥“三会一层”职能，公司治理水平不断提高，董事会战略决策和监事会监督效能显著增强。

6.1 关于股东和股东大会

报告期末，本行严格按照《青海天峻农村商业银行股份有限公司章程》和《青海天峻农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》规定的程序召集、召开股东大会，以使股东获得对本行重大事项的知情权、参与权和表决权，保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度，有效地保证了股东大会的规范性和合规性，维护了全体股东利益，提高了本行的公司治理水平。

6.2 关于董事、董事会及专门委员会

董事会对股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任。报告期末，本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。

本行董事会由7名董事组成，其中职工董事2名，独立董事1名,董事4名。董事会下设发展战略与投资管理委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会、信息科技管理委员会、“三农”服务与消费者权益保护委员会、绿色金融事业委员会。8个专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供有效支持。

6.3 独立董事工作情况

本行董事会共有1名独立董事。报告期末，独立董事能按照相关法律、法规、规章和本行《章程》的要求，专业、高效地履行职责，积极参加董事会、董事会各专门委员会议，认真审议各项议案，能够对本行事务做出独立、专业、客观的判断，并通过合法渠道提出独立意见，提高董事会决策的科学性，促进本行业务持续健康发展发挥应有的作用。

6.4 关于监事、监事会及专门委员会

本行监事会能够认真履行职责，本着对股东高度负责的态度，通过列席董事会，对经营管理状况进行监督，对董事、高级管理层成员履职情况进行监管等，并向董事会和高级管理层提出监督意见和建议，履行监督职能，维护本行和股东的合法权益。

本行监事会由5名监事组成，监事会下设监督委员会和提名委员会。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

6.5 关于高级管理层

报告期末，本行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策，围绕本行发展战略，认真执行董事会决议，积极作为，稳健经营，有效推动本行各项业务发展。

6.6关于董、监事和高级管理人员薪酬

本行外部董监事薪酬按照《青海天峻农村商业银行股份有限公司非职工董、监事薪酬考核方案》执行，非职工董事的薪酬每人每年按15,000元计付；监事的薪酬每人每年按10,000元计付；独立董事的薪酬每人每年按30,000元计付。职工董事、非职工监事和高级管理人员薪酬实行延期三年支付和追索扣回制度计付。

6.7 信息披露

本行信息披露由董事会负责。报告期内，按照《商业银行信息披露办法》的规定，于2022年7月在海西州银行业协会官网公开披露了青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告。本行2021年度信息披露经第一届董事会第二十次会议审议，2021年度股东大会通过。

6.8 内部控制

本行坚持合规为本，强化合规教育培养，大力推进合规文化引领，完善健全风险管控机制，主动打好防范化解风险攻坚战。一是面对经济下行，能及时掌握风险状况，实时监测资产质量情况，推动经营层在各个环节找准问题，把信用风险控制在苗头阶段。二是结合整治市场乱象活动，强化审计与合规部门合署联动，认真落实贷款“三查”制度，监督审贷小组全面了解客户经营状况及贷款风险情况，及时发现风险隐患，防范控制和处置隐患。三是按月对到期贷款下发《到期贷款提示付款通知书》预警到期贷款，督促营业部、各支行客户还款，及时做好贷款收回工作。对下发预警通知后仍未收回贷款采取内部检查信贷合同合规性和指派专人前往借款户家中了解借款用途真实性，落实未能按期还款原因，逐笔制定计划进行分析清收。四是加大风险化解和处置过程监督，与经营层深入一线走访了解企业经营状况，对经营层采取的化解处置风险操作进行合规性指导，对可能新引发的信用风险提出建设性建议。五是始终把“安全无小事”摆在工作首位，按月开展安全保卫工作检查，强化内部管控，认真摸排各支行存在的安全隐患，及时整改，堵塞漏洞，有效提高安全防范能力。

6.9 部门设置

报告期末，本行下设1家营业部，5家支行，机关下设7部1室2中心。

※7  股东大会情况

7.1 股东大会召集召开情况

经本行董事会研究于2022年6月17日在本行企业公众号公告，于2022年7月8日召开2021年度股东大会，会议由董事长李行星同志主持。

7.2 股东大会表决内容

会议审议通过《青海天峻农村商业银行股份有限公司章程修正案》《青海天峻农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划评估报告及纠偏情况说明》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度工作报告（信息披露）》《青海天峻农村商业银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度经营工作报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事及高级管理人员2021年度履职评价报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配和股金分红方案》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算方案》《关于马海军辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事职务和补选马麟为第一届董事会独立董事》《关于王欣辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务和补选王道玉为第一届董事会董事》《关于补选方文华为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》《青海天峻农村商业银行股份有限公司调整董事会各专门委员会成员》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2022年经营工作计划》《青海天峻农村商业银行股份有限公司木里支行、快尔玛支行机构撤并》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度风险工作清单》等18项议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度风险分析报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度财务运行情况的报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度外部审计情况的报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度内部审计情况的报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度反洗钱工作报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司独立董事2021年度履职报告》《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于2021年度天峻农商银行监管的意见》《青海天峻农村商业银行股份有限公司关于2021年度关联交易专项报告》《青海天峻农村商业银行股份有限公司主要股东资质评估报告》。

※8  董事会报告

8.1 2021年工作综述

报告期末，董事会按照《章程》和《董事会议事规则》的规定，认真履行股东大会所赋予的职责，充分发挥董事会职能作用。

8.2 董事会运行情况

2021年1月13日我行召开第一届董事会第十四次会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司住房公积金委托贷款管理办法（暂行）》的议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度内部审计工作报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度信息科技运行情况的通报》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度财务运行情况的通报》。2021年3月1日我行召开第一届董事会第十五次会议，审议通过了《关于免去伊永才同志青海天峻农村商业银行股份有限公司行长职务，提名蔡运志为行长人选》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司调整董事会各专门委员会成员》2项议案。2021年3月31日我行召开第一届董事会第十六次会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司股份管理办法》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司章程修正案》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度报告（信息披露）》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司独立董事2020年度工作报告》、《关于李春雷辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务》、《关于补选龚全明为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务》、《关于王育霞同志辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司内部审计部副总经理职务》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司调整董事会各专门委员会成员》、《关于成立青海天峻农村商业银行股份有限公司董事会绿色金融事业委员会及成员》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司绿色金融事业委员会工作规则》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配和股金分红方案》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度财务预算方案》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度绿色信贷工作计划》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度经营工作计划》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度风险工作清单》、《关于免去刘玉珠同志青海天峻农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部副总经理职务》、《关于聘任高建平同志为青海天峻农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部副总经理职务》、《关于聘任刘玉珠同志为青海天峻农村商业银行股份有限公司内部审计部副总经理职务》12项议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度财务运行情况的报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度信息科技运行情况的报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度反洗钱工作报告》、《中国人民银行乌兰县支行办公室关于辖区金融消费权益保护工作评估的报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度公司治理评估报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易专项报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度“三农三牧”金融服务工作报告》、《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于2020年度天峻农商银行监管的意见及整改情况的报告》。

2021年5月19日召开第一届董事会临时会议，审议通过了《青海天峻拉萨尔牧业专业合作社等五笔抵贷资产市场化转让》的议案。2021年5月28日召开第一届董事会临时会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司关于认缴稳定发展基金及置换青海庆华煤化有限公司贷款》的议案。2021年6月22日召开第一届董事会临时会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司关于重新认缴稳定发展基金》的议案。2021年6月23日召开第一届董事会临时会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度风险偏好陈述书》的议案。2021年9月7日召开第一届董事会临时会议，审议通过了《青海海达路桥建养有限公司申请流动资金贷款暨关联交易》的议案。2021年9月24日召开第一届董事会第十七次会议，审议通过了《关于韩国智同志辞去青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长职务》、《关于选举李行星同志为青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长职务》、《关于调整青海天峻农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司股东出资置换不良贷款收回返还》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司业务管理部下设立乡村振兴中心》、《关于撤销青海天峻农村商业银行股份有限公司市场营销部及下设普惠金融中心》、《关于撤销青海天峻农村商业银行股份有限公司快尔玛支行》7项议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年经营情况的通报》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年财务分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年内审工作报告》。2021年11月15日召开第一届董事会第十八次会议，听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度三季度经营情况》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度三季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度前三季度财务运行情况报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度内部审计部三季度序时稽核报告》。2022年1月26日召开第一届董事会第十九次会议，听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度四季度经营情况》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度四季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度四季度财务运行情况报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度内部审计部四季度序时稽核报告》。

8.3 风险管理

8.3.1 信用风险

（1）信用风险状况

截至报告期末，各项贷款情况如下：

①贷款类型构成情况   金额：万元  

②贷款行业分布情况 金额：万元 

报告期末，本行加强信贷投向管理，在2021年度的信贷营销中明确了部分行业的信贷投向政策，有效防范了贷款集中度风险。

③贷款担保结构情况  金额：万元

贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。报告期末，信贷资产的担保结构进一步优化，降低了本行的贷款风险。

④授信集中度情况

报告期末，本行最大单一客户贷款余额1561万元，占本行期末资本净额的9.09%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%。最大单一集团客户贷款余额2261万元，占本行期末资本净额的13.84%，符合监管部门单一集团客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过15%的监管要求。

⑤贷款五级分类金额：万元

报告期末，本行不良贷款余额为4683.1万元，比期初增加153.23万元，不良率4.55%。随着近年来经济下行压力加大，新冠肺炎疫情等原因，企业风险集中暴露，部分企业资金周转回笼慢，导致不良贷款反弹压力加剧。

（2）信用风险管理

报告期末，本行积极应对宏观经济金融形势和监管要求的变化，及时调整和完善各项信贷政策，加强信贷制度建设，加强风险监测和信贷结构调整力度。一是坚守信用风险管理阵地，全力推进不良贷款处置化解三年攻坚工作，建立不良贷款数据库，多管齐下，协调联动，持续有效开展竞标清收、上门清收、外拓清收及司法清收等，切实提升不良资产处置成效。二是严把贷款准入关，对新增非农大额贷款严格风险审查，提升准入质量。三是严控新增不良贷款，持续有效推进信用体系建设，着力修复改善信用环境，培育农牧户及企业客户诚信意识，加大到期贷款提前催收工作力度。

8.3.2 流动性风险

本行整体的流动性情况由专人进行管理，负责按监管要求计算、管理流动性情况并将数据上报当地监管部门，并对现金流量进行日常监测，维持适当水平的高流动性资产。本行流动性风险管理目标是遵循监管部门流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款等业务的需要。

报告期末，本行流动性资产20769.04万元；流动性负债69517.98万元；流动性比例29.88%，高于监管指标4.88个百分点；核心负债依存度68.61%；存贷比98.19%，高于监管指标23.19个百分点。

8.3.3 市场风险

本行密切关注市场环境、市场资源变化、利率波动等情况，加强信息收集、分析和研究，不断加强与客户的沟通，对宏观经济形势、货币市场及资本市场等方面进行了分析和预测，积极调整资产结构，合理分配各项资产规模，提高资金使用效率。

8.3.4 操作风险

为确保本行各项业务的正常运行，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。一是加强柜面业务办理过程中风险交易信息实时监测，规范业务操作和防范风险，切实提升实时风险监测预警系统在风险管控中的应用。二是本行各业务条线部门定期、不定期进行业务辅导及组织各类业务的培训工作。三是内部审计部每季度开展序时审计工作，确保全辖各项业务操作规范化、合规化有所提升，员工对合规文化重要性的认识和理解不断加深。

8.3.5 利率风险

本行的人民币业务主要在中国境内按照中国人民银行所规定利率进行贷款及存款活动，目前人民币利率由中国人民银行统一制定，在经营中本行会对宏观经济形势及市场利率水平进行适时分析和预测，根据预测提前调整本行相关资产负债的结构和期限，降低因利率变动而引起的风险。

8.4 履行社会责任情况

本行在业务发展的同时，始终秉承诚信经营、依法纳税的理念，自觉遵守相关法律法规，切实履行社会责任，服务地方经济建设和社会发展。

8.5 三农金融服务情况

报告期末，涉农贷款余额45272.79万元，占各项贷款的43.94%。主要工作措施：一是主动服务助“三农”，竭力满足农牧户群众金融服务需求，累计发放农牧户贷款6469.51万元。二是主动拓展助小微，结合“外拓营销”活动，积极对接县域经营发展意愿较强小微企业，提供金融融资服务，累计发放小微企业贷款4131万元。三是主动落实“绿色信贷”，规范授信准入标准，加大对节能环保、特色养殖产业等领域信贷投放力度，绿色信贷余额为21247.12万元，其中绿色农业贷款余额19767.12万元。四是创新信贷产品，贯彻落实全面乡村振兴战略，支持县域内新型农业经营主体发展。五是主动用活信贷政策，积极申请人民银行扶贫再贷款余额17380万元，扎实推进支农支小力度，用有限信贷资源拓宽“三农”及小微获取资金渠道，降低融资成本。

8.6 消费者权益保护工作

报告期末，本行设立“三农”服务与消费者权益保护委员会，将消费者权益保护工作纳入本行公司治理和经营发展战略当中，消费者权益保护领导小组专职开展消费者权益保护工作，完善消费者权益保护制度，健全消费者权益保护工作机制，畅通消费者维权渠道。通过推进服务渠道改革创新、星级网点建设、厅堂环境改善、服务文化塑造等工作，消费者权益保护及服务工作得到全面提升。2021年共发生消费者投诉5起，其中海西银保监分局转办4起，省信用联社转办1起，年底处理办结5起，办结率百分之百。

8.7 2022年工作重点

2022年是党的二十大召开之年，也是我行“十四五”规划全面实施、聚势谋远开启高质量发展新征程的关键之年。我行董事会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，按照省联社年度工作会议、监管部门年度工作会议及县委、县政府相关工作会议精神，全面贯彻新时代党的建设总要求，按照股份制商业银行的营运标准，在风险可控的前提下，注重提高经营质量和效益；注重推动经营发展方式转变和业务结构调整；注重推进金融创新、增强企业发展活力和动力；注重业务经营与风险控制的平衡；注重规模、质量和风险的和谐统一，为加快地方经济发展再作新贡献。

※9 监事会工作报告

9.1 2021年工作综述

报告期末，监事会严格按照《公司法》、本行《章程》、《监事会议事规则》等有关规定和要求，认真履行各项权利和义务，本着对全体股东负责的态度，紧紧围绕股东大会及董事会确定的工作思路和重点，认真履行监事会职责，对本行依法经营，规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的监督。

9.2 监事会运行情况

2021年1月13日召开第一届监事会第十四次会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度内部审计工作》的议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司住房公积金委托贷款管理办法（暂行）》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度信息科技运行情况的通报》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度财务运行情况的通报》。2021年3月1日召开第一届监事会第十五次会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司住房公积金委托贷款管理办法（暂行）》、《关于职工董事蔡运志选举程序合规性的审核意见》2项议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度内部审计工作报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度信息科技运行情况的通报》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度四季度财务运行情况的通报》。2021年4月22日召开第一届监事会第十六次会议，审议通过了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配和股金分红方案》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告审核意见》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度董、监事及高级管理层履职评价报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会关于2020年度外部审计工作的监督审核意见》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》7项议案。听取了《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度反洗钱工作报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度公司治理评估报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度关联交易专项报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2020年度“三农三牧”金融服务工作报告》、《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于2020年度天峻农商银行监管的意见及整改情况的报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度经营工作计划》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度财务预算方案》。学习《商业银行监事会工作指引》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》。2021年9月24日召开第一届监事会第十七次会议，审议通过了《关于调整青海天峻农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会成员》、《关于李行星同志职工董事选举程序的监督意见》2项议案。听取了2021年5月至9月期间青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会临时会议召开情况及决议事项、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年经营情况报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年财务运行分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度上半年内部审计工作报告》。2021年11月30日召开第一届监事会第十八次会议，听取了青海天峻农村商业银行股份有限公司第一届董事会近期临时会议召开情况及决议事项、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度三季度业务经营分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度三季度风险分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度前三季度财务分析报告》、《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度三季度序时稽核报告》。

9.3 关于2022年本行监事会工作重点

2022年本行监事会的工作思路是：严格按照《公司法》、《商业银行法》、本行《章程》等规定的权利义务，把维护本行的整体利益，长远利益，全体股东、员工的利益为工作立足点，积极履行监督职责，与董事会、经营层共同努力，推动本行各项工作持续稳健经营。

※10财务情况说明

10.1 报告期末，本行资产总额127990.33万元，负债总额111898.99万元，所有者权益16091.34万元，各项存款余额87232.06万元，贷款余额103032.04万元，不良贷款率为4.55%。

10.2 2021年度利润分配和股金分红情况

10.2.1 公积金及一般准备分配

报告期末，本行实现税前利润230.4万元，当期所得税费用为0万元，税后净利润为230.4万元，一般准备年末余额为5915.76万元，盈余公积金余额为2329.96万元。

10.2.2 2021年度股金分红方案

根据青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会审议通过的《青海天峻农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》的议案，目前国际国内经济形势复杂多变，银行发展面临着诸多不确定因素，为有效应对不可预见的风险，促进天峻农商银行可持续发展，本着“多留存，少分红”原则，提高整体抗风险能力，2021年度不向股东分配红利。

※11重要事项

11.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期末，本行因人民银行执法大检查中，存在“反洗钱客户信息录入等问题”对机构处罚20万元；海西银保监分局因“未严格按照规定进行资金支付管理与控制”对机构处罚25万元。

11.2  2021年4月22日召开天峻农商银行2020年度股东大会。

※12 财务会计报告

本行财务报表以持续经营假设为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部发布的《企业会计准则——基本准则》（财政部令第33号发布、财政部令第76号修订）、于2006年2月15日及其后颁布和修订的42项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定编制。根据企业会计准则的相关规定，本行会计核算以权责发生制为基础。除某些金融工具外，本行财务报表均以历史成本为计量基础。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

※13 审计报告

本行2021年度财务会计报告已经由天健会计师事务所（特殊普通合伙）重庆分所，按照国内审计标准审计，由注册会计师李斌和杜娇签字出具标准无保留意见的“天健渝审〔2022〕251号报告。