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干货分享
【披露报告】青海都兰农村商业银行股份有限公司——2019年度信息披露报告
发布时间:2020-09-07 15:30:06 | 浏览次数:

(特此声明:以下内容由青海省都兰农村商业银行股份有限公司 授权发布)


根据《商业银行信息披露办法》要求,遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则,经本行董事会批准,聘请瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)对本行2019年度经营成果进行了全面审计,并出具无保留意见的审计报告(瑞华审字〔2020〕第63020005号),现将青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度有关信息情况披露如下,供股东及其他利益相关者等查阅。

※1  重要提示

1.1 青海都兰农村商业银行股份有限公司(下称“本行”)董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2 本行第一届董事会第十五次会议于2020年5月28日审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度工作报告(草案)》正文及摘要。

1.3 本行年度财务报告经瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 本行董事长鲁芸、行长郑鑫贤、计划财务部负责人贾俊丽保证年度报告中财务报告的真实、完整。

※2  公司基本情况简介

2.1 法定中文名称:青海都兰农村商业银行股份有限公司(简称:都兰农商银行)

法定英文名称:QINGHAI DULAN RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.

2.2 法定代表人:鲁芸

    董事会秘书:张莉

2.3 注册地址:青海省都兰县察汗乌苏镇希望路

联系电话:0977-8232204

客服电话:0977-8231458

传真:0977-8231458

邮政编码:816199

2.4 客服及投诉电话:0977-8231458 0971-96888

2.5 企业法人统一社会信用代码:91632822927643757J

金融许可证号:B1636H363280001

2.6 业务范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

2.7年度报告备置地点:本行计划财务部

※3  主要业务数据及监管指标

3.1 报告期末主要监管指标

表一                                                   单位:%

项目

监管指标标准

2019年12月31日

流动性比例

≧25

71.67

存贷比例

≦75

73.76

不良贷款率

≦5

3.92

拨备覆盖率

≧150

163.94

贷款拨备率

≧2.5

6.43

单一集团客户授信集中度

≦15

13.54

单一客户贷款集中度

≦10

9.02

净稳定融资比例

≧100

191.14

3.2 报告期内资本构成及其变化情况

表二                                              单位:万元 %

项目

2019年12月31日

核心一级资本充足率

15.46

一级资本充足率

15.46

资本充足率

16.55

核心一级资本净额

17610.86

一级资本净额

17610.86

资本净额

18849.4

操作风险加权资产

13587.8

风险加权资产

113909.18

※4  股本及股东情况

4.1 股本情况

报告期末股份总数为8383.28万股。其中,法人持股2830万股,占总股份的33.76%;社会自然人持股3957.28万股,占总股份的47.20%;职工自然人持股1596万股,占总股份的19.04%。

4.2 股东情况

报告期末,本行股东总数为191户,其中法人股东5户,自然人股东186户。

4.2.1 报告期末前十名股东持股情况(见表三)

表三                                前十名股东持股情况

序号

客户名称

持股数量(万股)

1

青海柴达木农村商业银行股份有限公司

910

2

都兰县多金属矿业有限责任公司

610

3

青海大漠红枸杞有限公司

510

4

中房集团西宁民和房地产开发有限公司

500

5

青海创达建筑安装工程有限责任公司

300

6

黄维中

130

7

张萍

120

8

刘洋

120

9

方进祥

100

10

柴岩

100

合计

 

3400

4.2.2 报告期内,最大十名股东持股情况无变动。

4.2.3 报告期内,未发现前十名股东之间有关联关系的情况。

4.3 报告期末重大关联交易情况

截至报告期末,与本行有贷款业务往来的关联方关系如下:本行的关联交易主要为对股东贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。截至2019年12月31日,本行主要关联方交易如下:

法人股东大漠红枸杞有限公司持股金额510万元,占注册资本的6.08%,年末借款余额550万元,贷款五级分类认定为正常。

法人股东都兰县多金属矿业有限责任公司持股金额610万元,占注册资本的7.28%,年末借款余额1700万元,贷款五级分类认定为正常。都兰县多金属矿业有限责任公司、青海兴必达矿业有限责任公司属关联企业。青海兴必达矿业有限责任公司年末借款余额800万元,贷款五级分类认定为正常。

青海瑞恒堂生态农业有限公司法定代表人张萍,为本行第一届董事会董事,其青海瑞恒堂生态农业有限公司年末借款300万元,贷款五级分类认定为正常。

法人股东青海创达建筑安装工程有限责任公司持股金额300万元,占注册资本的3.58%,年末借款余额600万元,贷款五级分类认定为正常。

※5  董事会、监事会、高级管理人员和员工情况

5.1 董事、监事、高级管理人员情况(见表四)

表四                             董事、监事、高级管理人员情况

职务

姓名

性别

年龄

持股数量

比例%

董事长

鲁 芸

49

-

-

董事、行长

郑鑫贤

45

-

-

独立董事

陶永霞

45

-

-

董事

梁 利

36

-

-

董事

李宗峰

58

38.1555

0.46

董事

张 萍

46

120

1.43

董事

王玉东

49

-

-

监事长

李天红

50

-

-

监事

刘锦社

48

40

0.47

监事

马文萍

43

10

0.12

监事

谢庆语

69

-

-

监事

焦建军

57

-

-

副行长

武海强

37

-

-

董事会秘书

张莉

33

80

0.95

5.2 董事、监事及高级管理人员变动情况

2019年4月22日,本行召开第一届董事会第八次会议及2018年度股东大会,审议通过《青海都兰农村商业银行股份有限公司免去卢正德同志董事职务》《青海都兰农村商业银行股份有限公司补充选举第一届董事会董事》的议案,免去卢正德同志董事职务,选举王玉东同志为第一届董事会董事。审议《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司高级管理人员变更的议案》《关于提名张莉同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司第一届董事会秘书的议案》,选举武海强同志担任副行长,张莉同志担任第一届董事会董事会秘书。

2019年4月22日,本行召开第一届监事会第八次会议及2018年度股东大会,审议通过《关于提名李天红同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长》议案,选举李天红同志担任第一届监事会监事长。

5.3 员工情况

截至报告期末,本行共有员工97人(含代办员6人),平均年龄33岁;本科53人,专科42人,中专以下2人;其中中层以上管理人员(指本行部门副总经理以上和支行行长等管理人员)25人,在岗正式员工具有大专以上学历人员占97%、具有职称的占6%。

※6  公司治理结构

报告期末,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规要求,切实发挥“三会一层”职能,公司治理水平不断提高,董事会战略决策和监事会监督效能显著增强。

6.1 关于股东和股东大会

报告期末,本行严格按照《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程》和《青海都兰农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》规定的程序召集、召开股东大会,以使股东获得对本行重大事项的知情权、参与权和表决权,保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度,有效地保证了股东大会的规范性和合规性,维护了全体股东利益,提高了本行的公司治理水平。

6.2 关于董事、董事会及专门委员会

董事会对股东大会负责,承担本行经营和管理的最终责任。报告期末,本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。

本行董事会由7名董事组成,其中职工董事2名,独立董事1名。董事会下设发展战略与投资管理委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、信息科技管理委员会、“三农”服务与消费者权益保护委员会6个专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供有效支持。

独立董事作为第一届董事会风险管理和关联交易控制委员会主任、提名与薪酬管理委员会主任、审计委员会主任能够对本行的关联交易、重大风险、重大人事变变动、薪酬管理、审计工作召开会议进行专题研究,并提出书面风险防范措施。

6.3 关于监事、监事会及专门委员会

本行监事会能够认真履行职责,本着对股东高度负责的态度,通过列席董事会,对经营管理状况进行监督,对董事、高级管理层成员履职情况进行监管等,并向董事会和高级管理层提出监督意见和建议,履行监督职能,维护本行和股东的合法权益。

本行监事会由5名监事组成,其中股东监事2名,职工监事3名。监事会下设审计委员会和提名委员会。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

6.4 高级管理层

报告期末,本行高级管理层始终贯彻国家宏观经济政策,围绕本行发展战略,认真执行董事会决议,积极作为,稳健经营,有效推动本行各项业务发展。

6.5 信息披露

本行信息披露由董事会负责。报告期内,按照《商业银行信息披露办法》的规定,于2019年4月2日在柴达木日报发布了2018年度股东大会公告,2019年5月1日在《柴达木日报》公开披露了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告》。在日常工作中,本行按照章程规定提前发布公司的各种信息,使投资者适时了解本行重大经营决策;通过电话、传真、邮件等方式与投资者展开多渠道、多形式的沟通和交流,形成了本行与投资者之间的良性互动。

6.6 内部控制

本行坚持发展与案防统一,抓弱抓小抓关键,提高案件防控质效。一是按照稳健经营总基调,以高质量发展为目标,正确把控案件防控与业务发展关系,做到案件防控与业务经营同布置、同落实、同考核,层层签订《案件防控工作目标责任书》和《案件防控承诺书》,将案件防控责任层层传到全员。二是坚持预防为主、防控并举,把风险排查工作常态化,年内制定非法集资风险排查整治、融资性担保公司风险化解处置、防范化解重大风险排查工作、洗钱和恐怖融资风险管理等方案,定期对信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等重点风险领域开展自评估、自查及整改工作,切实提高重大风险防范化解能力。三是坚守合规底线,抓好风险管理薄弱环节,充分运用实时风险监测预警系统,业务条线部门对预警信息实时开展监测预警信息核查、处置等工作,及时识别监测预警信息相关操作、账务、资金等情况,并按月通报实时风险监测预警系统运行情况。四是紧抓内部控制关键环节,按时开展序时审计、专项审计,每季召开内部审计发现问题反馈会,由监督层向经营层反馈审计情况,决策层督促经营层15个工作日内进行整改,根据整改情况监督层组织内部审计部对整改情况进行“回头看”复查,对应整改未整改和屡查屡犯问题相关责任人提交行务会研究进行处罚,有效提升审计质效。同时,借助内部审计系统,强化操作风险管理,逐步实现“人控”转变为“机控”。五是加强业务学习培训,切实把控制“差错”转移到控制“风险”,运用内部审计成果,强化支行负责人、客户经理、会计主管、柜面人员管理和教育,常态化开展业务技能培训、内部审计问题整改培训及案件警示教育,确保做到事先防控。

6.7 部门设置

报告期末,本行设立11个内部职能部门,5个二级分中心,分别是党群工作部、办公室、业务管理部、合规与风险管理部、计划财务部、信息科技部、内部审计部、安全保卫部、市场营销部、董事会办公室、监事会办公室;二级分中心分别为统计清算中心、档案管理中心、监控中心、公司业务中心、个人业务中心。

6.8 分支机构设置

本行共设8个营业网点,分别是营业部,察汗乌苏支行、和平街支行、夏日哈支行、香日德支行、香农支行、巴隆支行、宗加支行。各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。

本行分支机构分布一览表

序号

机构名称

营业地址

客服电话

1

营业部

青海都兰察汗乌苏镇希望路

0977-8232278

2

察汗乌苏支行

青海都兰察汗乌苏镇解放街28号

0977-8232215

3

和平街支行

青海都兰察汗乌苏镇和平街

0977-8231830

4

夏日哈支行

青海都兰夏日哈镇

0977-8236102

5

香日德支行

青海都兰香日德镇南北街

0977-8238668

6

香农支行

青海都兰香日德镇香巴街道

0977-8234016

7

巴隆支行

青海都兰巴隆乡

0977-8236558

8

宗加支行

青海都兰宗加镇

0977-8239191

※7  股东大会情况

7.1 股东大会召集召开情况

经本行研究于2019年4月2日在柴达木日报社登报公告,公告列明了会议召开时间、地点、提交审议的事项,并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权,以及有权出席股东的股权登记日、出席会议股东的登记办法、联系地址和联系人等事项。

2019年4月22日召开了2018年度股东大会,会议由董事长鲁芸同志主持。出席本次会议的发起人(包括代理人)共21名,代表本行表决权股份数5814.1555万股,占全部股份8383.28万股的69.35%,会议聘请了青海大孚律师事务所进行律师见证,会议召开、决议程序和内容符合法律规定,合法有效,并出具了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会的法律意见书》(大孚律见字〔2019〕第012号)。

7.2 股东大会表决内容

会议审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度董事、监事及高级管理人员履职评价报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配和股金分红方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于免去卢正德同志董事职务》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2018年绿色信贷工作情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》等10项议案,补充选举了第一届董事会董事成员。通报了第一届董事会职工董事及董事长变动情况及第一届监事会职工监事及监事长变动情况。听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务运行情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度信息科技运行情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于绿色信贷中长期发展规划的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度金融消费权益保护自评估报告》《中国银行保险监督管理委员会海西监管分局关于2018年度都兰农商银行监管的意见》的通报及整改情况的报告等6项报告。

※8  董事会报告

8.1 2019年工作综述

报告期末,董事会按照《章程》和《董事会议事规则》的规定,认真履行股东大会所赋予的职责,充分发挥董事会职能作用,按期召开董事会会议。

8.2 董事会运行情况

2019年4月22日,本行召开第一届董事会第八次会议,审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员2018年度履职评价报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配和股金分红方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司免去卢正德同志董事职务》《青海都兰农村商业银行股份有限公司补充选举第一届董事会董事》《青海都兰农村商业银行股份有限公司调整董事会“三农”服务与消费者权益保护委员会成员的议案》《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司高级管理人员变更的议案》《关于提名张莉同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司第一届董事会秘书的议案》《青海都兰农村商业银行股份有限公司职能部门调整及职责划分(草案)》《关于拟聘任青海都兰农村商业银行股份有限公司职能部门负责人》《关于提名潘炳亮等同志为青海都兰农村商业银行股份有限公司分支机构负责人的议案》《青海都兰农村商业银行股份有限公司聘请2018年度会计师事务所的议案》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度经营目标考核的议案》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于2018年绿色信贷工作情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法等8项制度》等19项议案,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度内部审计工作开展情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度金融消费者权益保护自评估报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度“三农”金融服务工作报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于开展业务连续性应急演练工作情况的总结报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务运行情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度信息科技运行情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于绿色信贷中长期发展规划的报告》《中国银监会海西监管分局关于2018年度都兰农村商业银行监管意见》的通报及整改方案等9项报告。

2019年7月15日,本行召开第一届董事会第九次会议,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年经营情况的通报》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度上半年信息科技运行情况的报告》等3项报告。审议通过了《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年度财务预算调整》《青海都兰农村商业银行股份有限公司普惠金融业务发展规划》《青海都兰农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理实施方案》《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司香农支行原址重建事宜》《关于青海都兰农村商业银行股份有限公司薪酬优化事宜》的议案。

2019年11月11日,本行召开第一届董事会第十次会议,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度经营情况的通报》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度财务分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司支持小微民营企业情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度反洗钱工作报告》等5项报告。审议通过了《青海瑞恒堂生态农业有限公司向青海都兰农村商业银行股份有限公司申请流动资金贷款暨关联交易议案》、《青海都兰农村商业银行股份有限公司反洗钱业务客户身份识别操作规程(试行)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法(修订)》等3项制度的议案;《青海都兰农村商业银行股份有限公司信用居民贷款业务管理办法(试行)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司“助商贷”小额贷款管理办法(试行)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司个人经营性贷款管理办法(试行)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司农牧户信用等级评定及授信管理办法(修订)》等4项办法的议案;《青海都兰农村商业银行股份有限公司民营企业贷款业务尽职免责管理办法(试行)》议案;《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于开办代理实物贵金属业务》的议案;《青海都兰农村商业银行股份有限公司关于同国家开发银行融资》的议案。

2019年12月6日,本行召开第一届董事会第十一次会议(临时),审议通过了《都兰县多金属矿业有限责任公司申请流动资金贷款暨关联交易议案》《青海兴必达矿业有限责任公司申请流动资金贷款暨关联交易议案》《青海都兰农村商业银行股份有限公司股份确权工作事宜》的议案。

8.3 风险管理

8.3.1 信用风险

1)信用风险状况

截止报告期末,各项贷款情况如下:

① 贷款类型构成情况

表五                                   金额单位:人民币万元

类型

2018年12月31日

2019年12月31日

贷款余额

占比(%)

贷款余额

占比(%)

公司贷款

45878.05

32.84

50936.5

33.62

个人贷款

47135.54

33.74

54151.16

35.74

票据贴现

46691.09

33.42

46427.59

30.64

合计

139704.68

-

151515.25

-

② 贷款行业分布情况

表六                                    金额单位:人民币万元

项目

2018年12月31日

2019年12月31日

租赁和商务服务业

4487.5

3950

制造业

7490.12

10165.19

批发和零售业

2699.24

3310.95

房地产业

3010.54

3802.54

交通运输、仓储和邮政业

2132

2092

水利、环境和公共设施管理业

600

0

建筑业

1150

1100

电力、煤气和水的生产和供应业

1807.5

1707.5

住宿和餐饮业

6123

5785.93

居民服务和其他服务业

1037

1346.7

文化、体育和娱乐业

0

0

公共管理、社会保障和社会组织

1056

1008

农、林、牧、副、渔业

48338.72

52521.74

金融业

0

0

采矿业

5576

6593.15

个贷(含信用卡)

7477.97

11681.96

贴现(含转贴现)

46691.09

46427.59

贷款和垫款总额

139704.68

151515.25

报告期内,本行加强信贷投向管理,在2019年度的信贷营销中明确了部分行业的信贷投向政策,有效防范了贷款集中度风险。

③ 贷款担保结构情况

表七(按担保方式及原始期限列示)         金额单位:人民币万元

项目

2018年12月31日

2019年12月31日

信用贷款

24651.70

27525.41

担保贷款

22317.98

23198.7

其中:个人消费贷款

6355.20

11681.96

贴现

46691.09

46427.59

贷款和垫款总额

139704.68

151515.25

减:贷款减值准备

7289.22

9739.37

贷款和垫款净额

132415.46

141775.88

贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源,从而增加了贷款最终偿还的可能性。报告期内,信贷资产的担保结构进一步优化,降低了本行的贷款风险。

④授信集中度情况

报告期末,本行前十大客户合计贷款余额14195.8万元,占本行期末贷款余额的9.37%。其中最大单一客户贷款余额为1700万元,占本行期末资本净额的9.02%,符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。

⑤贷款五级分类情况

表八                                   金额单位:人民币万元

五级分类

2018年12月31日

2019年12月31日

贷款余额

占比(%)

贷款余额

占比(%)

正常类

117644.52

94.5

140757.66

92.90

关注类

2578.93

2.07

4816.62

3.18

次级类

2430.11

1.95

1965.16

1.30

可疑类

1832.26

1.47

3965.61

2.62

损失类

11.05

0

10.20

0

合计

124496.87

-

151515.25

-

报告期末,本行不良贷款余额为5940.97万元,比期初增加1668万元,不良率3.92%。随着近年来经济下行压力加大,企业风险集中暴露,部分企业资金周转回笼慢,导致不良贷款反弹压力加剧。

2)信用风险管理

报告期内,本行积极应对宏观经济金融形势和监管要求的变化,及时调整和完善各项信贷政策,加强信贷制度建设,加强风险监测和信贷结构调整力度,推进不良资产清收处置工作,信用风险管理工作全面有效开展。

8.3.2 流动性风险

本行整体的流动性情况由专人进行管理,负责按监管要求计算、管理流动性情况并将数据上报当地监管部门,并对现金流量进行日常监测,维持适当水平的高流动性资产。本行流动性风险管理目标是遵循监管部门流动性监管要求,及时履行本行支付义务并满足贷款等业务的需要。

8.3.3 市场风险

本行密切关注市场环境、市场资源变化、利率波动等情况,加强信息收集、分析和研究,不断加强与客户的沟通,对宏观经济形势、货币市场及资本市场等方面进行了分析和预测,积极调整资产结构,合理分配各项资产规模,提高资金使用效率。

8.3.4 利率风险

本行人民币业务主要在中国境内,按照中国人民银行所规定利率进行贷款及存款活动,目前人民币利率由中国人民银行统一制定,对人民币利率风险自身不能控制,在经营中会对宏观经济形势及市场利率水平进行适时分析和预测。根据预测提前调整本行相关资产负债的结构和期限,降低因利率变动而引起的风险。

8.3.5 操作风险

在报告期内,本行未发生重大操作风险事件,在操作风险管理方面采取的主要措施包括:制定并完善各项规章制度,明确各职能部门的操作风险管理职能。此外,在报告期内,本行上下积极联动,针对重点业务和风险领域进行了多项检查和自查,如贷款新规执行情况、市场乱象、贷款专项整治、票据业务滚动式检查、案件防控专项风险排查、安全经营大检查及其他各类操作风险内控检查,通过对存在的风险隐患改进,有效降低了案件发生风险。

8.4 2020年度主要工作思路

2020年全行工作思路是:以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚定贯彻落实党的十九届四中全会精神,按照省联社年度工作会议精神,增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,顺应监管导向,着力抓重点、补短板、强弱项,秉持初心,立足地方,合规稳健经营、提质增效,落实OKR工作法、工作清单制和710工作制度,为“三农”金融服务不断做出新的更大贡献。

8.5 履行社会责任情况

本行在业务发展的同时,始终秉承诚信经营、依法纳税的理念,自觉遵守相关法律法规,切实履行社会责任,服务国家经济建设和社会发展。

8.6 三农金融服务情况

深耕本土,奋力调整贷款结构,全力支持县域农牧户群众和小微企业经营发展,信贷规模持续壮大。一是全力支持农牧民群众备春耕生产经营需求,统筹安排全辖7家支行开展备春耕贷款投放。二是深化巩固农村信用体系建设工作,积极对符合评定、晋级条件农牧户开展授信工作,极力满足农牧户生产经营需求。三是按照“压大做小”模式,逐步降低票据业务占比,制定《关于支持民营企业持续健康发展活动的实施方案》《民营企业贷款业务尽职免责管理办法》等,支持县域小微、民营企业发展。结合外拓营销活动梳理、建立小微企业名录,逐户对接走访,了解资金需求,支持实体经济发展。四是深入推进“双基联动”合作贷款和金融支持精准扶贫工作,切实把普惠金融政策落实到位,提升“三农”基础金融服务。年内发放涉农贷款105087万元,占各项贷款余额的69.35%。

8.7 消费者权益保护工作

报告期内,本行设立“三农”服务与消费者权益保护委员会,将消费者权益保护工作纳入本行公司治理和经营发展战略当中,成立了消费者权益保护领导小组,专职开展消费者权益保护工作,完善消费者权益保护制度,健全消费者权益保护工作机制,畅通消费者维权渠道。通过推进服务渠道改革创新、星级网点建设、厅堂环境改善、服务文化塑造等工作,消费者权益保护及服务工作得到全面提升。

※9  监事会工作报告

9.1 2019年工作综述

报告期末,监事会严格按照《公司法》、本行《章程》、《监事会议事规则》等有关规定和要求,认真履行各项权利和义务,本着对全体股东负责的态度,紧紧围绕股东大会及董事会确定的工作思路和重点,对本行依法经营,规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的监督,认真履行监事会职责,按期召开监事会议。

9.2 监事会运行情况

2019年4月22日,本行召开第一届监事会第八次会议,审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年监事会工作报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度董事、监事及高级管理人员履职评价报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算报告(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配和股金分红方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算方案(草案)》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度内部审计工作计划》《关于提名李天红同志担任青海都兰农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长》《关于调整青海都兰农村商业银行股份有限公司第一届监事会各专门委员会成员》等9项议案,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度内部审计工作开展情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度金融消费者权益保护自评估报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度“三农”金融服务工作报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度财务运行情况》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2018年度信息科技运行情况》《中国银监会海西监管分局关于2018年度都兰农村商业银行监管意见》的通报及整改方案等7项报告。

2019年7月15日,本行召开第一届监事会第九次会议,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年经营情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年内部审计工作开展情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年上半年安全保卫及案件防控工作开展情况的报告》等4项报告。

2019年11月11日,本行召开第一届监事会第十次会议,听取了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度经营情况的通报》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度风险分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度财务分析报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司支持小微民营企业情况的报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年第三季度反洗钱工作报告》《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度三季度内部审计报告》《青海瑞恒堂生态农业有限公司向青海都兰农村商业银行股份有限公司申请流动资金贷款暨关联交易的报告》等7项报告。

2019年12月6日,本行召开第一届董事会第十一次会议(临时),听取了《都兰县多金属矿业有限责任公司申请流动资金贷款暨关联交易报告》《青海兴必达矿业有限责任公司申请流动资金贷款暨关联交易报告》等2项报告。

※10  重要事项

10.1 重大诉讼、仲裁事项

    报告期末,本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

10.2 2019年10月21日,荣获都兰县民族团结进步模范先进集体称号。

※11  财务情况说明

11.1 报告期末,本行资产总额242417.53万元,较上年减少7312.6万元,减幅2.93%;负债总额224806.68万元,较上年减少7267.36万元,减幅3.13%;所有者权益17610.85万元。各项存款余额172876.92万元,较年初下降25645.29万元,贷款余额151515.25万元,较年初增加11810.57万元,不良贷款率为3.92%。

11.2 2019年度利润分配和股金分红情况

2020年5月29日经第一届董事会第十五次会议及2019年度股东大会审议通过了《青海都兰农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配和股金分红方案(草案)》议案。报告期末,

未分配利润为925.72万元,按以下顺序进行分配:

1.提取减免所得税额一般准备47.10万元。

2.提取一般准备40.29万元,计提后一般准备年末余额为5685.5054万元。

3.以2019年12月31日登记在册的总股本8383.28万元为基数,分配比例为10%(含税),分配总额度838.32万元。利润分配和股金分红后,结余未分配利润余额为0万元。

※12  审计报告

本行2019年度财务会计报告已经瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)按照国内审计标准审计,由注册会计师景风贤和马娟签字出具了标准无保留意见的“瑞华审字〔2020〕第63020005号”审计。


信息来源: 青海都兰农村商业银行股份有限公司

注       明:以上信息不得转载



 
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